新能源车保费定价有望更科学

近期，新能源专属车险上线后，“特斯拉保费一夜暴涨80%”的话题引发热议。据多位网友反映，蔚来、小鹏汽车等多款“新势力”车型的保费也出现不同程度上涨。

整体来看，新能源车险保费有升有降。一些高端车型车身采用整体压铸技术，如果发生碰撞导致车身受损，通常只能一体更换，赔付金额明显比其他车型高。另外高端车型价格上涨，保费也势必会涨。

目前新能源车车险保费需要通过全新的系数来计算，保费由原来的统一定价变为一车一价、一人一价，最终报价与车型、出险情况、车主交通违法记录等多个因素相关。此外，随着新能源车技术不断进步以及新能源车风险测算更精确，保费定价有望更科学。

新能源车保费定价影响要素

目前看，一是保险公司缺乏对新能源车的原始定价数据，出于经营效益的考量，初始阶段定价可能偏高;二是部分新能源车技术不成熟，事故发生率高，赔付率高，多数车险公司出于成本考虑，会提高定价;三是新能源车的配套设备费用高，一定程度上增加了赔付成本。

按照风险与保费匹配的原则，新能源车险的保障范围明显扩大，保障责任也增加了，保费有一定幅度的上涨实属正常。

据中研普华研究院报告《2022-2027年车险行业风险投资态势及投融资策略指引报告》分析

新能源汽车保险的费率厘定并无样本可供参照，所以保险公司也只能参照传统汽车定损。随着新能源汽车保险保有量的增长，为新能源汽车制定专属保险就显得尤为必要。

随着新能源汽车销量持续攀升，占比近20%，这表明行业已有了规模效应。经过多年市场培育，消费者已认识到电动车的优势，除了用电便宜，驾驶也更为舒服。

2022年，新能源汽车补贴标准在2021年基础上退坡30%，分析认为，补贴的作用是在需要的时候扶持一段。新能源汽车作为新生事物，消费者需要一段时间才能接纳，补贴有利于推广，又能为车企续命。在断补之后能够生存下来的企业，一定是产品质量好、管理优秀、成本控制能力强、消费者认可度高，未来市场将是这类企业的高手对决。

新能源汽车保险保费规模约为170亿元，主要集中于一线城市。因此，新能源汽车专属车险的推出，短期将主要利好一线城市车险，后续可能推出的专属费率将利好深耕一线城市、大量承保新能源汽车的险企。

新能源汽车市场保险创新建议2022

保险公司可以依据自身历史经营数据，对新能源车定价模型进行重新评估和完善，重点从车种、使用性质、车价、车龄、品牌、电池制造商等维度制定差异化定价策略及核保规则，并定期实施回溯及动态调整，不断提升承保策略的科学性和精准度。

随着各大保险公司对于新能源汽车数据的不断累积，未来对新能源汽车风险概率的测算会越来越准确。随着新能源车技术的进步以及新能源车保费定价体系的逐渐成熟，保费会更科学，新能源专属保险的优势大于车主承担保费的成本。

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