ESG为保险业打开巨大发展空间

中国保险行业协会党委委员、秘书长商敬国在论坛上发表了题为《未来保险之路——在不确定的未来寻找确定性》的主旨演讲。保险行业的使命，从对我们个人或者企业风险损失进行补偿扩展到对整个环境和社会的风险管理的贡献，对保险业来讲其实是一个质的变化，这也将产生更多正向的溢出效应，也能打开我们发展的瓶颈。所以，积极地成为一个环境或者社会友好的行业，会使保险行业对外的形象大大提升。保险资产的配置，ESG不仅促进了可持续发展，也大大拓宽了保险业的内涵。

国家对保险行业的监管严厉

保险行业的监管越来越严，历史上有利差损风险的教训，特别是外部竞争环境的变化，投资者、消费者的偏好也越来越倾向于喜欢比较简单的东西，有着高保证利益的传统业务占比较高的保险公司的负担越来越重，因为投资者也不断地降低估值，产品的竞争力也不断地下降，这使得你的保障越多，你的负担就越重，你在市场上也就越来越不得到认可。这就是市场竞争的一个现状。

人身保险行业未来将快速发展

人身保险是以人的生命或身体为保险标的，在被保险人的生命或身体发生保险事故或保险期满时，依照保险合同的规定，由保险人向被保险人或受益人给付保险金的保险形式。人身保险包括人寿保险、伤害保险、健康保险三种。在财产保险中，保险人承担的是保险标的损失的赔偿责任，而在人身保险中，保险人承担的是给付责任，不问损失与否与多少。为此，人身保险通常均为定额保险。

2021年10月，银保监会发布《关于进一步丰富人身保险产品供给的指导意见》，围绕普惠、养老、长期健康保障、老年和儿童、新业态人群等多领域丰富人身保险产品供给。人身保险与意见稿相比，要求更细化。

《意见》目标明确，到2025年，构建形成以人民为中心，结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的人身保险产品供给体系。大力推进人身保险深入服务社会生产生活各领域，个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强，实现需求有对接、产品有市场、服务有保障，人民群众满意度明显提升。

围绕人身险产品的扩面提质，《意见》共提出推进普惠保险快速发展，人身保险体系建设，满足人民健康保障需求、助力区域发展战略实施，提高老年人、儿童保障水平，加大特定人群保障力度，优化开发管理机制，加快数字化转型，加强行业基础研究，改革产品监管机制等10项具体措施。

人身保险市场需求分析

目前我国有3亿人购买长期人身险保单，被保险人接近6亿人，人身保险覆盖面达到42.7%，风险保障总额超过1000万亿元。

前三季度，城乡居民大病保险覆盖10亿多城乡居民，大病保险参保患者实际报销比例平均提高了14个百分点，切实减轻了老百姓的经济负担;商业养老年金保险保费收入551亿元，责任准备金5623亿元;

人身保险前三季度保费收入达到6666亿元。截至11月末，人身保险公司资金运用余额18.5万亿元，占全行业的88.3%，其中绝大部分为长期资金，为实体经济发展提供长期稳定资金来源。

更多中国该行业发展分析，可点击中研普华出版的《2021-2026年人身保险行业深度分析及投资战略研究咨询报告》。