互联网人身保险是什么

根据新规，互联网人身保险业务是指保险公司通过设立自营网络平台，或委托保险中介机构在其自营网络平台，公开宣传和销售互联网人身保险产品、订立保险合同并提供保险服务的经营活动。本通知所称保险机构，包括各保险公司(包括相互保险组织和互联网保险公司)和各保险中介机构(包括保险专业中介机构和保险兼业代理机构)。

开展互联网人身保险业务条件有哪些

10月底监管发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》导致大批险企失去继续销售部分互联网产品的资质，并要求险企在12月31日前完成存量业务整改。

保险公司(不包括互联网保险公司)开展互联网人身保险业务，应具备以下条件：

1. 连续四个季度责任准备金覆盖率高于100%;

2. 连续四个季度风险综合评级在B 类及以上;

3. 保险公司公司治理评估为 C 级(合格)及以上;

4. 连续四个季度综合偿付能力充足率达到120%，核心偿付能力不低于75%。

互联网人身险规模分析

2020 年，互联网人身保险业务继续保持平稳增长，累计实现规模保费 2110.8 亿元，较 2019 年同比增长 13.6%。互联网人身保险产品结构持续调整，各类险种占比也出现一定的变化。其中，人寿保险仍为主力险种，占比为55.6%，较去年同比下降近10个百分点;年金保险占比为23.2%，较去年同比上升4个百分点，成为第二大险种;健康保险占比为17.8%，较去年同比上升5个百分点;意外险占比与去年基本保持一致，为3.4%。

具体来看，费用报销型医疗保险累计实现规模保费229.2亿元，同比增长58.3%，占互联网健康保险总规模保费的61.1%;重大疾病保险实现规模保费87.5亿元，同比增长60.6%，占比为23.3%。另外，护理保险和防癌保险增长幅度较大，较去年同比分别增长257.9%和138.9%。

互联网人身保险业务仍然呈现与渠道合作为主、保险公司官网自营为辅的经营模式。据统计，60家保险公司通过渠道开展业务，52 家保险公司采取官网自营和渠道合作 " 双管齐下 " 的模式，1 家保险公司仅通过公司官网开展经营。

中国保险行业协会信息显示，2020年互联网人身保险市场前三大公司、前五大公司和前十大公司的保费市场份额分别为40.9%、57.2%和79.6%。由此可见，市场集中度较高。

中小险企未来在线上销售人身险产品会受到限制，收益率激进的理财险将下架，后续长期险产品将回归线下经营，此前被线上中小险企产品冲击的需求回流至线下，而大型险企拥有完善的个险队伍，可承接线下需求。

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