进入数字经济时代，市场以及社会经济体系中实际产生的大量数字，已经成为一种重要的资源，成为继自然资源、金融资本、人力资源及技术创新之外的又一核心生产要素。数字资源的创新与构建、集聚与整合、转移与流通，使传统生产要素的供给缺陷得以补充，也就是“生产要素结构”得以完善。由于数字资源的加入和作用，传统的生产要素重新凝聚或裂变出新的发展能量，使现代经济体系创新发展获得了新的动力。

数字金融行业发展现状深度分析

(资料图片)

数字金融是指通过互联网及信息技术手段与传统金融服务业态相结合的新一代金融服务。根据产业结构分类，数字金融包括互联网支付、移动支付、网上银行、金融服务外包及网上贷款、网上保险、网上基金等金融服务。

数据是数字化时代的关键生产要素，金融业是数据积累最为深厚的行业，数字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鲜明特征，能够扩大金融服务覆盖面，引导金融资源流向基础设施、中小微企业、“三农”等经济发展的重点领域和薄弱环节，在加速资金流通、支持数字经济发展和促进区域经济增长等方面作用显著。

根据中研普华产业研究院发布的《2023-2028年数字金融行业市场深度分析及发展策略研究报告》显示：

数字金融是由货币功能与区块链功能共融、叠加、互动而发挥作用的。区块链功能具有发散性和带动性，当它与金融结合的时候，这两点就突出表现在链上打造的的生态体系。这里的“生态”，指的是一种技术生态，准确地说，是以技术体系为基础的动态经营市场体系。良好的、与金融结合的区块链生态，是一种自组织的、充满生机的、动态的、多元化的、高度开放的基于技术理性和综合科技成果的新型市场经济体系。

数据显示，2021年我国工业互联网产业增加值规模突破4万亿元，达到4.10万亿元，名义增速达到14.53%。带动新增就业218.6万，同时带动制造业增加值1.75万亿元，名义增速达到17.78%，带动金融业增加值2155亿元，名义增速达到9.07%。

各种产品经营、文化经营、服务经营、广告经营等多行业、多领域的商业加盟(比如“虚拟店面”“分布式应用程序商店”等，很可能还有科技巨头、新的技术体系的合作)，将使生态体系成为企业和商家大展身手的舞台。同时，区块链可清算、可追溯、可渗透的优势，提升传输效率、降低传输成本、增加传输网络覆盖，都可以对企业提供优质服务。

作为数字金融的两驾马车，产业数字金融和消费数字金融的发展有着很大差异。相比较而言，从服务对象来说，产业端相比消费端更为复杂。消费数字金融服务的重点是消费者，在产业数字金融兴起之前，数字金融主要为消费端客户提供线上场景化的移动支付、个人信贷、理财产品等服务;而产业数字金融面对的是基于行业供应链之上的核心企业、供应商、分销商群体，对金融服务要求更高，信贷需求额度更大，往往是中长期的大额授信。同时，因为经营风险大，风控要求更为严格

数字金融借助区块链智能合约、智能诚信、智能法治等功能优势，以技术理性为建立“诚信、安全”的生态体系提供保障、注入动能。加之点对点分布式的平等化，将使企业融资问题得到较好的解决。同时，这时的数字金融已经成为企业的“技术监管”，产品和服务信任度的提升，在更好地赢得市场的同时，使生产者和消费者利益得到双向保证，使企业的经济效益和社会效益实现双赢。再者，数字金融的良性服务还可以体现在无形资产交易更为可靠和有效、中间商差价取消、消费者也在广泛投资，等等。后面我们还会提到数字金融的大数据问题，数据共享也是服务与企业的一项重要内容。

一方面，数字金融利用数字技术降低了金融服务的门槛，使得被传统金融机构排除在外的市场主体能够更加便捷地获取金融服务，提升普惠金融的覆盖率，为更大范围市场主体的生产经营活动注入金融活血;另一方面，数字金融依托大数据、云计算等数字技术，会加速金融业数字化转型进程，优化信贷业务流程，降低信息搜寻成本、人力成本、运营成本和风险成本，进而有利于增加经济产出和促进经济增长。

数字金融行业未来发展趋势

中国工业互联网研究院(CAII)表示，预计2022年，工业互联网产业增加值规模将达到4.45万亿元。工业互联网赋能、赋值、赋智作用深入显现，为产业数字金融发展提供了良好基础条件。

未来需进一步建立健全适应数字金融发展的市场准入制度和公平竞争监管制度，监管机构要针对数字金融建立全方位、多层次、立体化的监管体系，加快建立数字化监管规则库，实现监管规则形式化、数字化和程序化。加快出台数字金融平台健康发展的具体措施，推动相关企业在适度监管下实现资本有序发展，维护行业公平竞争，保护消费者合法权益。金融机构要充分运用数字技术赋能金融风险防控，主动采取数据挖掘、机器学习等现代科技手段优化风险防控指标与模型，防范和化解金融风险。

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