全面降准正式落地 影响多大?

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今日(27日)，央行降准正式落地，降低金融机构存款准备金率0.25个百分点。预计释放中长期资金6000亿元，叠加月中MLF超额续作2810亿元，3月合计投放中长期资金近9000亿元。

本次降准是为推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，打好宏观政策组合拳，提高服务实体经济水平，保持银行体系流动性合理充裕

下次降准是什么时候?

降准落地并不意味着货币政策将进一步朝着宽松方向调整，短期内实施政策性降息的可能性很小。下一次降准在年中流动性紧张节点、MLF到期高峰期出现的可能性更大。尤其是，8-12月MLF到期量均在4000亿元以上，进一步降准值得期待。

全面降准对A股影响几何?

业内人士表示：央行通过此次全面降准意在向银行体系释放低成本、长期限的流动性，引导金融机构加大对实体经济薄弱环节、重点新兴领域的支持力度，优化信贷结构，促进消费和内需加快恢复。

降准意味着市场上流动性更加充裕，对于股市、债市而言无疑是利好。证券分析师认为，在外围包括硅谷银行、瑞士信贷银行等风险事件爆发后，本次降准有利于提振市场信心，预计所释放的流动性有望助力融资逐渐企稳回升，支撑A股企稳上行。

根据中研普华研究院撰写的《2022年版银行贷款产业规划专项研究报告》显示：

银行贷款行业发展现状前景分析

银行贷款是银行根据国家政策以一定的利率将资金贷放给资金需要者，并约定期限归还的一种经济行为。一般要求提供担保、房屋抵押、或者收入证明、个人征信良好才可以申请。而且，在不同的国家和一个国家的不同发展时期，按各种标准划分出的贷款类型也是有差异的。如美国的工商贷款主要有普通贷款限额、营运资本贷款、备用贷款承诺、项目贷款等几种类型，而英国的工商业贷款多采用票据贴现、信贷账户和透支账户等形式。

银行借款跟其它融资方式相比，主要不足在于：一是条件苛刻，限制性条款太多，手续过于复杂，费时费力，有时可能跑一年也跑不下来;二是借款期限相对较短，长期投资很少能贷到款;三是借款额度相对也小，通过银行解决企业发展所需要的全部资金是很难的。特别对于在起步和创业阶段企业，贷款的风险大，是很难获得银行借款的。

无论企业从事哪个行业，都有可能会遇到资金短缺的情况，有的企业是为了获得更好的发展，向银行申请贷款，有的企业确实非常的缺钱，才会想到向银行贷款。在各行各业中，总有一些行业更容易出现资金短缺的情况，例如粮食贸易、建筑行业、钢铁以及制造行业，这些企业在运行的过程中，前期需要投入大量的资金，若之间一旦出现断裂，既然还有可能会面临破产的风险。

随着现代社会的不断发展、不断进步，各行各业的发展都呈现上升趋势，尤其是金融行业的发展，从风险的控制评估角度来看，商业银行为中小企业提供产品和服务，其中包含信贷服务以及托管行为。

2022年7月，银保监会发布通知，指导银行保险机构以中长期贷款、重点产业、受困公司为抓手支持制造业。上半年金融统计数据发布会显示利率市场化进一步推进：6月，新吸收定期存款利率为2.5%，比上年同期低16 个基点。

新发放企业贷款利率为4.16%，比上年同期低34 个基点;新发生存款加权平均利率约为2.32%，和存款利率市场化机制调整前的4 月相比，下降12bp。为缓解机构整改压力，并确保互联网贷款业务对实体经济支持力度不减，原于7 月17 日到期的互联网贷款整改过渡期延长至2023 年6 月30 日。

数据显示，2022年上半年，新发放的企业类贷款中，民营企业贷款比重达53.5%，同比上升0.8个百分点;新发放民营企业贷款年化利率4.74%，同比下降0.57个百分点。上半年，银行业金融机构为149.6万户中小微企业和个体工商户、货车司机办理了延期还本付息，延期金额共计3.33万亿元。

2022年三季度末，我国商业银行不良贷款余额3万亿元，较上季末增加373亿元;商业银行不良贷款率1.66%，较上季末下降0.01个百分点。

数据显示，三季度末，商业银行正常贷款余额177.5万亿元。风险抵补能力方面，三季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.1万亿元，较上季末增加1285亿元;拨备覆盖率为205.54%，较上季末上升1.75个百分点。

疫情后，中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行五大国有商业银行表示对受疫情影响的个人住房贷款客户，可提供包括延后还款时间、延长贷款期限、调整账单计划等在内的服务支持。

央行、外汇局共同起草了《关于银行业金融机构境外贷款业务有关事宜的规定(征求意见稿)》(下称《规定》)，将影响数万亿元的境外贷款市场。央行数据显示，截至8月末，存款类银行贷款机构境外贷款余额(本外币信贷)为43939.18亿元。《规定》主要从四方面对境外贷款业务实行了规范化管理。银行贷款备受银行市场关注的有两方面，一是拓宽了境内银行境外人民币贷款业务范围，二是对银行设置境外银行贷款余额上限。

银行业发展趋势

银行业资产规模稳健增长。截至11月末，银行业境内总资产规模达368.7万亿元，同比增长10.0%，较上年同期和上年末分别高2.4和2.0个百分点，反映金融支持实体经济力度更加稳固。然而，自8月以来货币政策回归常态化，加之三季度房地产信贷较为低迷，M2增速和社融增速等指标呈现放缓趋势。

金融供给精准性提升，配套政策持续完善;扩大内需战略实施，助推银行业消费金融和对公投融资业务稳健发展。展望未来，资产规模有望稳步扩张，资产结构仍有改善空间;资产端收益率有望提升，负债成本改善空间有限，净息差收窄压力减缓;盈利能力有望改善，非利息收入或将回暖;资产质量或将承压，机构间分化显著;差异化、特色化、轻型化经营成行业趋势。

银行贷款行业报告对中国银行贷款行业的发展现状、竞争格局及市场供需形势进行了具体分析，并从行业的政策环境、经济环境、社会环境及技术环境等方面分析行业面临的机遇及挑战。还重点分析了重点企业的经营现状及发展格局，并对未来几年行业的发展趋向进行了专业的预判。

本报告同时揭示了银行贷款市场潜在需求与潜在机会，为战略投资者选择恰当的投资时机和公司领导层做战略规划提供准确的市场情报信息及科学的决策依据，同时对政府部门也具有极大的参考价值。

未来，银行贷款行业发展前景如何?想了解关于更多行业专业分析，请点击《2022年版银行贷款产业规划专项研究报告》。