提前还房贷利大于弊吗

岁末年初之际，不少个人住房贷款借款人加快提前偿还贷款，掀起一波提前还贷热潮。这其中的原因是多方面的。商业银行、借款人及相关部门应理性对待，并采取合理措施加以缓解，进一步稳定居民信心和预期。

在银行信贷中，提前还款本是一种较为常见的行为。

(资料图片仅供参考)

提前还房贷究竟划算不划算?

“提还并不一定划算，要看具体情况”，一般刚开始还款一两年的借款人，由于前提还以利息为主，如果贷款利率比较高，特别前两年利率去到5.6%到5.8%的客户，同时手头上的闲置资金的投资理财又不能产生高于银行利率的收益，可以考虑提前还贷。

近年来，受经济下行和疫情反复等多重冲击，部分居民收入不稳定性增大，对未来预期不明朗。部分借款人试图通过全部或部分提前还款来减轻还贷压力，降低住房消费负担。

从还款方式看，一般来说等额本金的还款方式前期偿还本金多、利息少，相比来说提前还款会更划算一点;等额本息的还款方式前期偿还利息多、本金少，如果还款已过一半，其实可以不考虑提前还款。另外，如果是公积金贷款，由于利率显著低于市场上一般贷款的利率，也可以不用考虑提前还款。2023年，随着我国宏观经济恢复回暖，资本市场上升概率较大，而贷款利率还有下行可能，后续提前还贷需要慎重考虑。

2023房地产市场现状分析

在中央层面重申“房地产是国民经济支柱产业”地位，并出台多项政策工具支持房地产市场平稳运行后，2023年地方政府延续楼市宽松政策，继续出台优化政策，促进楼市健康发展。

截至1月31日，已有山东、上海、广东、辽宁、江苏、重庆6个省级行政区(含直辖市)召开2023年稳经济会议或住建工作会议，把提振住房消费纳入到新一年经济发展的框架之中。

2023年伊始，疫情管控的全面松绑，使得春节假期返乡置业初见端倪。但受楼市低迷、市场需求及购买力不足影响，房企销售业绩整体不及去年同期。

1月，TOP100房企仅实现销售操盘金额3542.9亿元，单月业绩规模同比降低32.5%，环比降低48.6%，较2022年2月的降幅也达11.8%。百强房企全口径销售金额仅3967.6亿元，业绩规模同比降32.2%，环比下降47.7%。

从房企来看，1月操盘金额排名前三房企分别为保利发展、万科地产和碧桂园，其中保利发展以275亿元排在首位，同比增长6%，万科地产和碧桂园操盘金额分别为274.1亿元和256.5亿元，同比分别下降17%和45%。

据中研普华产业院研究报告《2023-2028年房地产行业风险投资态势及投融资策略指引报告》分析

今年以来多地下调首套房贷利率下限。根据诸葛找房数据研究中心不完全统计，春节后，包括郑州、天津、厦门、福州、珠海、长春、沈阳等城市相继下调了首套房贷款利率下限，新一轮的下调房贷利率潮正在上演。截至目前，已经有30城下调首套房贷款利率下限，其中最低降至3.7%。

新春伊始，房地产市场初露企稳端倪，回暖复苏的各方面力量正在积蓄。当前房地产市场面临的重要难题是预期不稳，稳地价、稳房价、稳预期是一项长期任务。

稳预期、防风险、促转型将是2023年房地产市场平稳健康发展的关键。2023年，政策的精准性协调性将继续促进房地产市场企稳。关键是要尊重规律，尊重实际，以更大力度精准支持刚性和改善性住房需求，提升市场信心。

2023房地产市场展望

未来的市场规模也构成预期的一部分。从长远看，每年销售13亿平方米左右仍然是很大的需求规模。我国仍然处在城镇化持续发展阶段。2022年，我国常住人口城镇化率比上年提高了0.5个百分点，达到65.22%，但是与发达国家80%左右的水平相比仍然不高，有提升空间。2022年我国新增城镇人口数量巨大，这也成为房地产行业未来的发展潜力。不可否认的是，我国房地产市场已从快速增长阶段进入平稳发展阶段，难以再维持过去曾达到的每年18亿平方米的商品房销售规模。国家统计局的数据显示，2022年，商品房销售面积为135837万平方米，比上年下降24.3%。但每年销售13亿平方米对市场仍有相当大的支撑作用，这是房地产市场发展的有利条件。

欲了解更多关于房地产行业的市场数据及未来行业投资前景，可以点击查看中研普华产业院研究报告《2023-2028年房地产行业风险投资态势及投融资策略指引报告》。