随着资产规模快速扩张，近年来国内城商中小银行风险状况持续改善。不过，相较于大型商业银行，眼下中小银行的不良资产下迁压力依旧突出，不良资产处置紧迫性也居高不下。

(资料图)

2022我国城市商业银行风险状况与发展趋势研究

中小银行被认为是不良资产处置压力最大的金融机构。截至2021年三季度末，我国城市商业银行的不良贷款率为1.82%，农村商业银行的不良贷款率为3.59%，二者的不良贷款率均已远高于我国商业银行1.75%的整体不良率水平。

今年以来，中小银行不良资产处置稳步推进。截至8月16日，已有上百家非上市银行披露今年上半年的业绩情况，其中有多家银行的不良贷款率出现下降，资产质量向好。

根据企业预警通数据，目前已经有124家非上市银行披露了上半年业绩情况，有43家银行披露了今年上半年的不良贷款率数据，包括37家农商行、6家城商行。

根据中研普华研究院《2022-2027年城市商业银行行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》显示：

近年来，发行可转债成为不少商业银行青睐的资本补充手段。数据显示，今年以来，成都银行、重庆银行先后发行1只可转债，规模分别为80亿元、130亿元。目前，沪深市场上存续的银行可转债共17只，余额2801亿元，其中，仅兴业转债、浦发转债和中信转债3只的余额合计就接近1400亿元。

常熟银行日前公告，证监会已核准该行公开发行面值总额60亿元的可转债，期限6年。常熟银行曾于2018年发行过一期30亿元的可转债，该可转债于2019年5月被提前赎回并摘牌。如果实施顺利，这将是常熟银行第二次发行可转债，计划发行规模也比前次翻了一番。

除常熟银行外，还有多家银行公开披露了可转债发行计划。数据显示，截至8月5日，民生银行、长沙银行、瑞丰银行、厦门银行、齐鲁银行发行可转债的相关预案已获公司股东大会通过，5家银行计划发行可转债共计790亿元，其中，民生银行计划发行规模达500亿元。

除可转债之外，商业银行次级债券作为补充资本的重要工具，近年来的发行规模也十分可观。数据显示，截至8月5日，今年商业银行已发行次级债券69只，发行总额为6004亿元，较上年同期增加近4成。其中，永续债13只、二级资本债56只，前者可用于补充其他一级资本，后者可用于补充二级资本。

当下，商业银行补充资本金的需求旺盛，中小银行尤显迫切。银保监会数据显示，2022年一季度，商业银行核心一级资本充足率为10.70%，一级资本充足率为12.25%，资本充足率为15.02%。其中，就资本充足率而言，中小银行资本充足率低于商业银行平均值，城市商业银行资本充足率为12.82%，农村商业银行资本充足率为12.33%。

《2022-2027年城市商业银行行业市场深度分析及发展规划咨询综合研究报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。