2022中小商业银行发展前景及现状趋势分析

银行是经营货币的企业，它的存在方便了社会资金的筹措与融通，它是金融机构里面非常重要的一员。一方面，它以吸收存款的方式，把社会上闲置的货币资金和小额货币节余集中起来，然后以贷款的形式借给需要补充货币的人去使用;在这里，银行充当贷款人和借款人的中介。

从2020年12月份以来，地方政府专项债补充中小银行资本金的政策开始陆续落地，广东、内蒙、以及广西等省区已经陆续发行相关专项债，采取不同的方式为辖区内的中小银行提供资本保障措施，提升这些银行的资本充足水平。这些地区的举措也表明，金融防风险的政策正从清理P2P、规范网络小贷、推动影子银行转型等，逐步向以中小银行为重点的银行业推进。要解决中小银行缺乏竞争力，长期“失血”的顽疾，地方需要借助政策机遇推动中小银行的改制和重组，来化解长期的风险，实现“标本兼治”。

国内方面，在疫情影响和经济下行共同影响下，中小银行承受了不小压力，发展面临一定挑战，部分规模较小的银行经营较为困难，“抱团”发展成为现实选择。通过合并重组这种市场化手段来推进改革、增强风险抵御能力，或将成为较普遍的一种模式。

在业内人士看来，中小银行上市有助于以直接融资的方式补充核心一级资本，同时进一步完善治理体系。交通银行金融研究中心高级研究员武雯表示，中小银行上市除了以上市直接融资方式充实资本，增加股东的资产流动性外，上市需要进行的股份制改革，也有助于理清公司的产权关系和管理关系，从而向现代化商业银行靠拢。

如果以总资产规模来做为市场规模的衡量标准，2018-2020年我国商业银行的规模呈现逐年上升趋势，2018年商业银行总资产规模约为209.96万亿元，到了2020年，规模已经达到了265.79万亿元。

根据中国银保监会的数据，近三年来我国商业银行的净利润水平有所波动，2018年，商业银行净利润18302亿元，2019年增长至19932亿元，但2020年却出现了净利润下滑，为19392亿元，同比下降了2.7%。整体来看，2020年商业银行净利润下滑主要归因于两方面，一是持续向实体经济让利;二是不良处置和拨备计提力度加大。

中小商业银行围绕“降本、增收、提效”目标，积极推动人工智能、大数据、云计算、区块链等金融科技的应用，期望实现数字化“弯道超车”。数字化转型是中小商业银行顺应时代潮流、抢抓发展机遇的必然选择。中小商业银行已经成为行业共识，工行、建行等国有大行，招行、平安、浦发等股份制商业银行以及北京银行、上海银行等城商行，纷纷将金融科技作为发展战略，招商银行更是在章程中规定：每年投入金融科技的整体预算额度原则上不低于上一年度本行经审计的营业收入的3.5%。

2020年中小商业银行净利润下滑主要归因于两方面，一是持续向实体经济让利;二是不良处置和拨备计提力度加大。

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