再保险亦称“分保”。保险人在原保险合同的基础上,通过签订分保合同,将其所承保的部分风险和责任向其他保险人进行保险的行为。再保险的基础是原保险,再保险的产生,正是基于原保险人经营中分散风险的需要。
再保险可分为比例再保险和非比例再保险。比例再保险是原保险人与再保险人之间订立再保险合同,按照保险金额,约定比例,分担责任。对于约定比例内的保险业务,原保险人有义务及时分出,再保险人有义务接受,双方都无选择权。比例再保险分为成数再保险、溢额再保险、成数和溢额混合再保险。非比例再保险分为超额赔款再保险和超过赔付率再保险。
今年年中,银保监会研究起草了《再保险业务管理规定(征求意见稿)》(以下简称《规定》),加强再保险顶层战略管理,明确要求保险公司和保险集团制定再保险战略,并规定了相关内容和实施机制。
我国已是全球第二大直保市场,今年年初,瑞士再保险在其发布的《Sigma》新兴市场研究报告中指出,按保费规模算,2035年之前,中国将超越美国,成为全球最大的保险市场。
我国再保险行业现状与发展前景分析
受益于人口老龄化、财富积累等因素,中国保险行业近年发展向好。为了支持业务快速发展,直保公司在资本补充、风险转移、承保能力获取和偿付能力改善等方面需求庞大,再保险作为中国直保公司管理风险和缓解资本压力的重要方式,自然亦得以实现快速发展。随着“新国十条”、“偿二代”等保险业利好政策相继落地,中国保险业将持续快速发展,更多市场主体将会进一步活跃保险市场,再保险的重要作用在未来会愈发重要。
据中研产业研究院报告《2021-2026年中国再保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》分析
随着金融业对外开放的稳步推进,中国再保险市场规模快速增长,主体不断增加。我国再保险保费收入从2013年的1200多亿元,增长至2018年的超过1800亿元。2020年前11月,再保险公司分保保费收入更是同比增长28.80%,远超直保保费6.46%的增速。
作为我国再保险市场的新生力量和分散农业大灾风险的坚强后盾,中国农再的一举一动都备受关注。5月26日,中国农再发布了2021年一季度偿付能力报告。报告显示,该公司今年一季度实现保险业务收入36.01亿元,净利润-3.15亿元。
中国再保险市场快速发展,发挥了在全球范围内分散和平衡保险风险的作用。随着我国再保险市场的扩大,监管规则也要与之相匹配。目前,在业内征求意见的《规定》最早问世于2005年,在此基础上,2010年和2015年进行了两次修订,本次修订为第三次,每一次修订都是伴随再保险市场的发展而来。
2021年是中国保险行业“十四五”改革发展蓄能增势、竞争全球第二大保险市场的关键一年。同时,中国保险市场的风险构成也在发生着深刻变化,快速累积的巨灾风险和新型风险涌现不断冲击行业生态,对风险管控提出了全新挑战。再保险是行业的“稳定器”和“减压阀”,再保、直保间的良性互动以及再保分散风险、资本融通和技术传导核心职能的发挥,是实现保险行业健康发展的重要制度性安排。
想要了解更多再保险行业的发展前景,请查阅《2021-2026年中国再保险行业发展前景及投资风险预测分析报告》。
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