2024年10月,国家金融监督管理总局会同国家发展改革委,牵头建立了支持小微企业融资协调工作机制。一年时间来,作为服务实体经济的金融主力军,广发银行始终坚持金融工作的政治性、人民性,将普惠金融作为工作重点,通过创新产品体系、深化数智化转型,持续为小微企业注入金融活水。截至2025年10月末,广发银行普惠型小微企业贷款余额、普惠型涉农贷款余额、涉农贷款余额增速均高于各项贷款增速,普惠金融服务覆盖面和精准度显著提升;年度小微金融服务监管评价居股份制银行第一梯队。

精准施策,构建特色产品破解融资难题

针对小微企业“轻资产”的融资痛点,广发银行持续加快普惠金融产品创新,建立批量化获客的产品体系。

在杭州,广发银行针对义乌中国小商品城内小微企业客群的特点,推出“商城E贷”线上融资产品,依托大数据风控技术,实现智能信贷评估与快速放款。吕女士是在小商品城经营的个体工商户,对于广发银行“商城E贷”的便捷深有感触。她用手机操作,从扫码申请不到5分钟即办理完成“商城E贷”50万授信额度申请,随借随还按日计息,有效降低了融资成本、时间成本。“商城E贷”自上线以来,已为超500家小微企业提供信贷支持,累计发放贷款超3亿元,成为破解市场经营商户融资难题的“及时雨”。

在东莞,广发银行聚焦外贸小微企业需求,创新采用“专利权评估+实际控制人连带担保”模式,破解抵押物不足的融资瓶颈。东莞市某公司是东莞日用塑料制品制造领域的领军企业,产品远销全球超50个国家和地区,但近期受国际市场需求波动及原材料价格上涨影响,企业资金周转压力增大,亟需融资支持。广发银行了解到其需求后,以其多项发明专利成果和稳定经营情况,迅速批复了1000万元信用贷款支持,助力企业拓展中东、南美市场。

科技赋能,数智化转型提升服务质效

广发银行加速推进普惠金融数智化转型,通过“总行运营+分行支持”的协同模式,依托“普惠金融视图”功能,根据小微企业客户经营和信贷生命周期特点,智能匹配相应信贷产品,并通过线上、线下多渠道提供综合金融服务。

面向义乌中国小商品城内小微企业客群,广发银行整合商城征信数据,安排专职客户经理上门指导操作,实现“信息多跑路、企业少跑腿”的服务升级。而针对“出海”需求为主的企业,广发银行充分发挥“跨境金融+”优势,搭建政银企对接会等交流平台,配套提供出口信用保险、汇率避险工具等综合服务,有效帮助企业规避汇率波动风险。

机制保障,切实推动普惠金融工作落地见效

普惠金融业务提质增效的背后,是广发银行强化责任担当,做好机制创新,集中全行资源高效协同。

资源配套方面,广发银行为各分行合理配置合意贷款额度,足额配给普惠金融贷款额度,优先保证普惠金融贷款投放;优惠政策方面,普惠型小微企业贷款、普惠型涉农贷款的内部资金转移价格较其他类型优惠80个基点;尽职免责方面,推动落实普惠金融业务和“三农”业务尽职免责管理办法,将尽职免责与不良贷款容忍度有机结合,免除一线客户经理的后顾之忧。

截至10月末,广发银行依托支持小微企业融资协调工作机制,推动“千企万户大走访”活动走深走实,累计走访小微企业超15万户,为其中的3.6万户小微企业授信超1400亿元,以高质量的普惠金融服务助力小微企业行稳致远。

下一步,广发银行将持续高效摸排小微企业融资需求,加力支持小微外贸企业,着力培育发展新质生产力,全力打通住宿、餐饮、文旅以及新场景新业态消费领域小微企业、个体工商户融资堵点,以多元化金融服务帮助小微经营主体解决实际困难,激发高质量发展动能。

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