近年来，保险消费纠纷数量攀升，网络上经常出现“买完保险感觉受骗了”、“这也不赔、那也不赔”等负面信息，让很多消费者望“保”却步。部分消费者投保不清楚自己的实际需求，投保时未详细阅读保险条款，对保险的保障范围、除外责任及所要承担的经济压力并不了解，而是在“卖个人情、专业人干专业事、保单以外利益”等因素的影响下，选择一切听从销售人员的推荐，购买了“不合适”的保险产品，在无力承担保费、理赔结果与预期存在差距等状况发生时，引发一系列纠纷。

广大消费者在保险消费时应“理性多一点，感性少一点”，提前关注以下问题，充分保障个人的知情权、自主选择权。

一、分析保障需求。保险的配置需要结合家庭成员结构、经济来源构成、职业风险、既往患病情况等因素综合考虑，考虑清楚优先给谁买？买什么险种？买多少保额？每年能够承担保费是多少？是否存在既往病史影响投保的情况？对销售人员提出的配置建议要有自己的理解，切勿抱有“一切交给你（销售人员），我只管出钱”的心态，对不符合需求、超出经济实力的建议，及时提出意见，通过充分的沟通，确定与自身承受能力相匹配的保险计划。

二、仔细研究产品。保险在理赔的时候，依据的是保险合同条款，而不是销售人员的讲解或合同以外的其他介绍资料。投保前要仔细研究条款中的风险提示、保险责任（保什么）、保障额度、责任免除（不保什么）、特别约定等重点内容，掌握此份保单提供的实际保障内容，与销售人员的介绍和个人理解进行比较是否存在偏差，没有根据的承诺是没有法律效力的。

三、评估经济能力。“量入为出”非常重要，原则上每年累计所交保费不应超过家庭年收入的20%-30%。保险分为长期险和短期险，其中长期险的保费需要持续的投入，应根据个人或家庭的实际年收入来决定每年最多可以承受的保险费，同时要考虑可能存在的突发经济问题。超过犹豫期以后退保，可能会产生一定的经济损失。

四、如实健康告知。就投保单列明的事项逐一确认并如实填写，特别是健康状况等信息。对于投保人故意不履行如实告知义务的，保险公司对于合同解除前发生的保险事故，可能不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费。

最后，再次倡导消费者理性消费，认真阅读保险条款内容，确保对保障内容和可能存在的风险做到心中有数，符合个人或家庭的真实意愿和需求，避免后续潜在的纠纷。

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