近日，党的二十大报告在金融企业中反响热烈。来自金融系统的代表提出，金融机构应坚持以人民为中心的发展思想，践行金融为民、金融利民、金融惠民、金融安民理念，为建设“人民满意银行”贡献力量，以高质量金融服务助力实现人民对美好生活的向往。信用卡行业在经历了高速增长阶段后已全面步入存量时代。平安银行信用卡(以下简称：平安信用卡）深化存量客户经营，积极探寻客户价值所需，于2022年全面升级智慧风控能力做好“服务型风控”：Smart智慧风控经营平台，精准识别客户需求；LEO实时交易风险评估系统，实时响应，保障支付安全；智能反电诈机器人，护航资金安全，提供优异支付体验。

2021年，平安银行提出“五位一体”新模式，积极引领商业模式变革，开启了智能化银行3.0的新发展阶段，通过建立科学的客群划分机制以“AI大脑”决策引擎驱动的智慧经营体系，推动更精准的客户需求洞察、更适配的产品服务供给以及更智能的运营策略，实现对客户全生命周期的精细化、智能化经营。

在智能化银行3.0的新发展阶段，平安银行信用卡“科技含量”将进一步提升，依托行业领先的科技能力，输出强大的智慧风控服务，护航客户用卡旅程，将风险管理回归到客户体验管理之上，持续提升客户服务，推动零售风控的理念革新和实践跨越。

行业领先智慧风控，为客户打造安全便捷的金融服务体验

面对客户不断变化的交易需求，平安信用卡创新实现从“客户级”升级为“交易级”风险管理模式，将风险管理模式前置，从事后风险管理推向事前、事中，预判客户所需，实时满足客户对金融产品、服务的需求，为客户实时提供金融产品推荐、安全支付服务、用卡欺诈防范等一系列服务。

如何从海量的金融产品和服务中，快速准确地找到自己最需要的那一款？平安信用卡Smart智慧风控经营平台（以下简称：Smart平台），以“火眼金睛”洞察客户潜在需求，为客户提供“千人千面”个性化的产品和服务。若客户有更高层次的金融消费需求，平台将为客户推荐更适配的高端卡片，提供更高价值的金融服务。同时，Smart平台可以优化客户所需，进一步提升用户满意度，如客户订购了一款产品——“平安守护计划权益包”，Smart平台识别到客户正在预订旅游机票和酒店时，会主动推荐免费领取旅游意外险权益，随即可享受1个月的旅游保障。平安信用卡基于Smart智慧风控经营平台，精准识别客户需求，为客户提供恰如所需、便捷高效的金融服务体验。

针对信用卡客户最关心的“支付体验”问题，平安信用卡首创LEO实时交易风险评估系统，实现23毫秒级实时交易风险评估，极大提升客户用卡体验。在客户用卡交易瞬间，系统实时捕捉客户需求和风险形态变化，结合客户基本信息、信贷记录、历史交易行为等多维度数据，评估客户信用等级，实时识别客户交易需求，提供多样化的交易服务，从评估等级，到识别需求，到匹配服务动作，整个过程仅需23毫秒，创业内领先支付速度。

自系统投入使用后，2022年1月-7月，已经服务超900万客户，挽回失败交易2770万笔，保障餐饮、出行、娱乐等民生消费畅通无阻，为客户提供个性化的、有温度的交易服务。平安信用卡表示，未来将进一步提升交易商户的甄别能力，深度挖掘客户消费场景，不断朝着“想您所想，急您所需”的方向迈进。

平安信用卡智慧风控在完成“产品推荐”、“交易服务”后，为客户保驾护航的能力尤为重要。业内首创的“智能反电诈机器人”，主动发出安全防范提醒，提示客户核实诈骗风险。平安信用卡“智能反电诈机器人”通过文字提醒、弹屏漫画、AI语音电话等多种形式，智能唤醒客户，帮助客户及时挽回损失。如，客户刁女士在使用平安口袋银行App转账时，App出现弹屏漫画，提示其可能遭受“刷单类”电信网络诈骗，刁女士意识到自己的遭遇与漫画相似，随后主动取消该笔转账交易；经事后确认，刁女士是在网络渠道关注到“招聘兼职”广告后遭受到“刷单类”电信网络诈骗。该系统全面覆盖借记卡和信用卡双卡账户，全方位保障客户资金安全。区别于传统风控“一刀切”拦截式的简单风险管理模式，系统在精准拦截诈骗资金的同时，不会对客户用卡体验产生丝毫影响。自“智能反电诈机器人”上线以来，平安银行已成功识别并挽救了1.9万余名受骗客户，成功拦截资金近4亿元，为客户账户安全保驾护航。

智慧风控能力持续迭代，为零售业务增长“保驾护航”

平安信用卡深刻理解风险管理是业务发展的生命线，多年来持续升级风控能力，及时发现和处置风险，提升客户体验，保障业务平稳发展。2016年，平安银行掀开零售业务变革的序幕，以科技创新全面重塑银行机体；2017年起，平安银行推动风控智能化变革，从以人工作业规则为主的风控1.0阶段，到以模型为主、系统决策相辅的风控2.0阶段，再到由人工转变为全面智能化、传统风险管理全面转变为价值管理的3.0阶段，平安信用卡将前沿科技与当前业务深度融合，在此基础上进一步探索新技术对客户体验的变革。基于此，平安信用卡风险相关产品、服务近些年陆续荣获《亚洲银行家》亚太区最佳网络安全奖、《人民网》科技创新前沿企业优秀案例、《深圳银行业社会责任优秀案例集》“金融科技”优秀案例奖等诸多殊荣。

在平安银行推进零售转型的征程上，平安信用卡以智慧风控筑牢安全壁垒，为业务发展保驾护航。在平安银行“新三年”战略中，智慧风控被视为“定海神针”，战略地位可见一斑。全新升级的智慧风控能力是金融科技赋能银行的重大创新成果，对推动平安银行的零售转型，具有重大而深远的意义。

2022年7月23日，中国平安升级公司品牌标识为“专业·价值”，明确在“以人民为中心，以民族复兴为己任，成为国际领先的综合金融、医疗健康服务提供商”的愿景追求下，深入践行“专业创造价值”的核心文化理念。作为零售业务的重要一环，在“五位一体”新模式指引下，搭载“智能化银行3.0”，平安信用卡将通过智慧风控等专业服务，深入“以客户需求为驱动”的发展模式，持续打造“省心省时省钱”的客户体验，推动信用卡稳定高质量发展，为客户、为社会创造更大的价值。

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