盛夏七月，人保寿险携手前海再保险、梧桐树经纪线上推出互联网专属重疾险“爱无忧”，该产品创新了重疾责任，数十种常见疾病的带病人群都有机会承保，引来市场关注。许多人追问：线下产品能不能也像线上一样给力？2022年7月26日，人保寿险就在线下全渠道推出了一款多重“利好”叠加的重疾险新品——尊享嘉倍。

重疾险进入3.0时代

重疾险起源于南非，外科医生马里优斯・巴纳德的设计初衷，主要是弥补被保险人因患大病导致的收入损失。1995年，我国引入重大疾病保险，起初病种仅10种左右，主要作为寿险的附加险，这是重疾险的1.0时代。从2007年到2020年，被称为重病险的2.0时代。中国保险行业协会与中国医师协会联合制定《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，统一制定了25种重疾的定义，重疾险逐渐走向规范，注重风险保障，帮助客户解决患病后医疗费用昂贵、工作收入中断的痛点。

2021年重疾新规实施，重疾险开始进入3.0时代。随着全民健康观念的普及，客户意识到即使重大疾病后获得赔付，却也无法延续生命，所以纷纷选择百万医疗、惠民保等险种应对大病风险。3.0时代的重疾险，真正进入到了事前预防+事中绿通+事后赔付的时代！

尊享嘉倍，150%保额“呵护”心脏

今年6月，国家心血管中心发布的《中国心血管健康与疾病报告2021》指出，我国心血管病现患人数3.3亿，其中，高血压2.45亿、冠心病1139万、脑卒中1300万、下肢动脉疾病4530万、房颤487万。2019年我国农村、城市心血管病分别占死因的46.74％和44.26%，成为威胁我国人民健康的“头号杀手”。每5例死亡中就有2例死于心血管病。

尊享嘉倍的一大亮点，就是除了涵盖恶性肿瘤等120种重大疾病保障，100%保额赔付；还针对高发20种特定心脑血管重疾（如较重急性心肌梗死、冠状动脉搭桥术、严重冠心病、严重脑中风后遗症等）额外提供50%保额的赔付，帮助参保家庭度过难关。

除提供经济补偿之外，人保寿险还能提供便捷的就医绿色通道服务，其重疾绿通服务能提供全国600余家公立医院，包括心血管病TOP3三甲医院（中国医学科学院阜外医院、复旦大学附属中山医院、北京安贞医院）指定科室、指定级别的专家门诊、手术、住院安排、恶性肿瘤多学科会诊，为及时诊疗争取时间。

重疾险覆盖率仍然偏低，客户普遍保障不足

我国重大疾病保险覆盖率仍然偏低，保障水平仍然不充分。根据中再寿险数据，重疾产品目前仅覆盖2亿多客户，件均保额仅10-15万元，重疾市场尚有较大潜力。

从人保寿险2021年理赔数据来看，重疾险出险率呈上升且年轻化趋势。重疾险总赔款额超16亿，占比大幅提升；41-60岁人群占比最高，属重疾高发人群；19-40岁人群赔案增长态势亦明显。

客户保额有缺口，需要增强保障。2021年理赔年报显示，公司重大疾病件均赔付金额为10万余元，重疾高发的41-60岁人群保障额度明显不足。

数据来源：中国精算师协会《国民防范重大疾病健康教育读本》

随着人民生活水平的不断提高，对保险的深入了解，客户对产品的追求不断增强，保障要更全面，服务要更好，价格要更优惠。

尊享嘉倍“五重礼”

降费献礼

缴费年期设计为13年交、18年交、28年交，相比常见的15年交、20年交和30年交，尊享嘉倍费率不升，保费直省。

保障献礼

产品涵盖120种重大疾病保障，覆盖多种高发疾病；20种特定心脑血管重大疾病可额外赔付50%保额。

服务献礼

与老重疾产品合并计算增值服务保额。累计达到30万保额即可获得重疾绿色通道就医服务、恶性肿瘤多学科会诊服务，累计达到50万保额能增获一次门诊就医绿通服务，选择十年期以上缴费的客户还将获赠CAR-T医疗险服务。

权益献礼

老客户(被保险人名下持有人保公司有效长险保单)专享权益包括：老客户可享投保最低基本保额为10万，其余客户为20万。

关爱献礼

基本责任专注重疾责任，提供必要保障，杠杆高。可选责任附加轻症、中症赔付和轻中症豁免责任，满足多样需求。

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