银行网点转型发展趋势如何?中国银行网点数量连续三年下滑;银行前台柜面人员明显减少;银行网点的改造力度一直居高不下。纵观银行数字化的转型历程，技术始终是银行转型的主导因素，目前数字化与智能化正在主导银行网点3.0升级。据不完全统计，银行业金融机构离柜交易达3708.72亿笔，同比增长14.59%;离柜交易总额达2308.36万亿元，同比增长12.18%;银行业平均电子渠道分流率为90.88%。而2017年到2019年，银行业离柜率分别为87.58%、88.67%、89.77%，这是这一数据首次突破90%。

一个银行网点的主要收入是上存资金到分行获得利息收入和财富管理中间业务收入，减去房租、水电、员工工资、折旧等成本，剩下的钱才是毛利润。一般银行一年的FTP为3.35%，一线城市中，一个位置好一点的网点，一年的租金都要上百万。因此，没有2到3个亿新增存款，一线城市的网点很难盈利要靠银行网点转型产业发展起来。在金融科技赋能银行业数字化转型的改革下，整个银行业都在持续加大金融科技资源投入，全面深化科技与业务融合。特别是今年以来多数银行在加大对于区块链、数字人民币等前瞻科技领域的布局。

2023银行网点转型发展趋势分析

(资料图片仅供参考)

我国实现国内生产总值(GDP)114.37万亿元，同比增长8.1%，国民经济持续恢复，经济增速在全球主要经济体中名列前茅。分产业来看，第一产业增加值8.31万亿元，增长7.1%，拉动经济增长0.5个百分点;第二产业增加值45.09万亿元，增长8.2%，拉动经济增长3.1个百分点;第三产业增加值60.97万亿元，增长8.2%，拉动经济增长4.5个百分点。

近几年来银保监会持续深化金融供给侧结构性改革，推动银行保险机构不断增强改革发展的内生动力，提高服务实体经济的水平。我国银行保险机构，特别是工、农、中、建、交五家大行的竞争力显著增强。大家可以去看世界大银行排名，前四家都是中国的，我们的经营效率已经接近甚至超过欧美日一些先进的银行。同时我国发展仍处于重要的战略机遇期，经济金融都有广阔的发展空间，银行业保险业大有所为，所以不用担心市场会收缩。

同时，现在一般老百姓在金融服务过程中，手机、网络信息化的应用水平在全球是比较高的，甚至是最高的。特别是年轻同志，可能出门已经很少有带现金的习惯了。这是经济金融发展、信息化发展对金融行业带来的一种深刻变化。银行网点仍然应该利用线上平台的流量拓展“走出去”，互联网时代下，“酒香也怕巷子深”，银行网点也需要互联网流量转化的加持，来实现网点生态场景的良性循环。智慧网点的落地，既是商业银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大趋势。

业界人士建议银行首先充分发挥自身优势、回避竞争短板，围绕区域布局、客群经营、服务理念三大要素构建自身特色，制定特色化的网点发展战略，实现差异化经营;其次遵循职能综合化、定位差异化、获客生态化、营销场景化、运营智能化、管理精细化的“六化”经营策略，切实保障网点发展战略落地。

根据中研普华产业研究院的《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》显示：

当前金融科技应用不断重塑银行业态，金融服务大幅度线上化，人们对银行网点的依赖性逐渐降低，银行网点到店客流量断崖式下降，自身零售能力减弱。尽管网点面临的生存困境日益凸显，但网点不会被彻底取代已经成为业内共识。为帮助网点转变职能、摆脱困境，各家银行纷纷开展以客户与服务为导向的网点转型工作，然而银行仍面临打破刻板印象、构建消费者吸引力、提升零售银行竞争力的课题。

伴随着网点数量减少的是员工数量的持续减少。通过前述5家国有银行年报数据可以看到，网点和员工数量变化趋势基本一致。但近年来，在稳就业和加大科技投入背景下，国有银行员工数量减少幅度已趋缓。不可否认的是，银行网点转型改造意味着将高频、耗时长的业务逐渐迁徙到智能机器办理，但这背后也对人力、物力、成本提出了挑战。

数字化转型浪潮之下，银行业态重塑进程加速，网点作为银行服务客户第一线，正逐渐将资源与客户向线上或远程渠道迁移，网点自身则面临着前所未有的生存危机。基于此，各家银行对网点采取了多样化的自救措施，在网点撤并、建设、运营升级等方面探索新的路径。

银行网点转型市场调研如何?中研研究院对该行业作了详尽深入的分析，是企业进行市场研究工作时不可或缺的重要参考资料，同时也可作为相关机构进行潜力分析、发展分析、投资分析等研究工作时的参考依据。可以点击查看中研普华产业研究院的《2020-2025年银行网点转型发展趋势研究咨询报告》。