互联网金融(ITFIN)是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。

(相关资料图)

我国互联网金融呈现快速发展趋势，极大繁荣了互联网金融市场，增强了互联网金融的活力和生命力，而且随着我国互联网金融体系的健全，互联网金融整体处于良好发展态势。

互联网金融行业市场调研

就目前来看，我国互联网金融产业快速发展，高质量发展，极大的繁荣了互联网金融市场，为互联网金融市场注入了新鲜的活力与动力，让金融市场更加便捷，快速，互联网金融整体处于高质量，良好发展状态。

互联网金融具有普惠性、便捷性、高效性、低成本、覆盖广的特点，作为传统金融的有益补充，缓解了金融服务供给不足的问题，传统金融具有的功能，互联网金融都涉及到。

金融的核心功能是稀缺资源的配置功能，互联网金融通过P2P网络借贷、众筹、网络小贷等业务模式，绕过中介机构银行，将资金的供给方和需求方联系起来，提高资源的使用效率，实现资源有效配置。针对金融的扩展功能和衍生功能，互联网金融通过保险和征信加以实现，达到风险规避和信息提供的目的。

目前对互联网金融主要是按照业务模式进行细分，缺乏系统的分类，根据金融功能观将互联网金融的主要业务模式分为第三方支付、互联网融资、互联网理财、互联网保险和互联网征信五个模块。

互联网贷款市场调研数据显示，互联网金融将中国基金投资理财覆盖率从3%提升至25-30%，基本与发达互联网金融市场持平;将小微融资覆盖率从11%提升至30-40%，为超过3000万家目前未被覆盖的小微企业和个体工商户提供融资渠道。

据中研产业研究院《2022-2027年中国互联网金融行业深度分析及发展前景预测报告》分析：

第三方支付是目前国内互联网金融发展规模最大，也最为成熟的产业形态。我国的第三方支付起步并不晚，早在2002年，第一家互联网支付网关企业首信就成立了。而在2005年之后，第三方支付更是获得了长足的进展。

在三大集团中，阿里巴巴旗下的第三方支付工具是支付宝，腾讯控股的支付工具是财付通，百度则为百付宝。其中支付宝所占互联网支付市场份额接近50%,移动支付市场接近75%。乍看起来似乎支付宝一家独大。再加上快钱支付、汇付天下、银联支付等“搅局者”，整个第三方支付市场应该是“一超多强”才对。

但事实上，互联网金融的生态链条较为复杂，产业边界也极不清晰。腾讯控股凭借其在社交网络方面的超强粘性，百度依靠在搜索市场的一家独大，在第三方支付市场拥有许多无形的力量和影响力。这些隐性力量实际上并没有清晰地表现在市占率方面。

而且BAT在互联网金融市场的竞争并不仅仅集中在第三方支付，而是以各自的优势为出发点，以任何一方的新产品、新服务、新流程和任何创新行为为对标标的，迅即展开模仿和跟进策略。

这一点不仅体现在第三方支付，也体现在第三方理财市场、小微贷、金融产品销售网络、应用型创新(比如年中红包、汽车后市场)等各个领域，可谓全方位“三国演义”。

国内互联网金融的主要业态，涉及到第三方支付、P2P网贷、基于电商平台的小微贷、众筹、互联网银行、互联网证券、互联网保险、第三方理财平台、互联网担保和征信业。甚至连极为边缘的互联网博彩业也被列入其中。

市场消费需求

2021年，社会消费品零售总额440823亿元，比上年增长12.5%，两年平均增速为3.9%。其中，除汽车以外的消费品零售额397037亿元，增长12.9%。扣除价格因素，2021年社会消费品零售总额比上年实际增长10.7%。

根据数据显示，我国21-30岁用户为互联网消费金融中主要用户群体，占比为38.6%，其次是31-40岁用户，占比为28.3%，20岁以下用户占16.2%，41-50岁用户占比为5.6%。2021年12月份，社会消费品零售总额41269亿元，同比增长1.7%。其中，除汽车以外的消费品零售额36618亿元，增长3.0%。

互联网金融行业市场趋势

互联网贷款打破刚性兑付有效降低金融机构业务风险，减少监管套利，同时进一步促进机构主动提升管理能力，推动互联网保本理财产品向净值型理财产品加速转化。货币基金发行放缓，促使互联网理财市场朝着合理规范化方向发展。

未来，随着国家监管政策的进一步实施，互联网消费金融行业也会越发的规范，无资质的机构将难以开展互联网消费金融业务。中短期来看，行业的增速将会受到一定影响，行业集中度将会进一步提升，业务的合规开展、风控模型改善等或成为业内机构的主攻方向。长期来看，行业机构的规模将逐步扩大，用户群体将更加稳定。

想要了解更多互联网金融行业的发展前景，请查阅《2022-2027年中国互联网金融行业深度分析及发展前景预测报告》。