2022中国商业银行市场现状与发展战略研究

近日从北京、上海、深圳、河北等地区的国有大行和股份行的一线客户经理了解到，多家银行的大额存单、普通定期存款利率将有不同程度的下调，调整日期或从4月25日开始。

自近期市场利率定价自律机制鼓励中小银行下调存款利率浮动上限后,国有大行和股份行也开始加入存款利率下调“阵营”。

此次利率调整集中于商业银行的中长期存款利率，意在缓解银行负债成本和息差收窄压力，从而为银行降低贷款利率提供空间。

根据中研普华研究院《2022-2027年中国商业银行行业市场深度调研及发展策略研究报告》显示：

年报显示，各商业银行针对科技型企业特点创新推出金融产品。

针对科技型“专精特新”中小企业“前期亏损、后续高成长”的特点，建设银行创新推出“科技创业贷”等产品，以“股债联动”的模式助力支持科创企业，为科创企业提供股权资金与债权资金的支持。

为便利“专精特新”科技型企业融资，中信银行创设“科创e贷”金融产品。该产品针对“专精特新”等科技创新型企业推出的全线上、纯信用贷款，单户最高贷款额度可达1000万元，可直接在线开通，线上发起贷款申请，自动审批额度，在线签署电子合同，按需线上自助提款，支持随借随还。中国银行创新推出“惠如愿·专精特新贷”，产品具有精准快速测额、信用额度较高、贷款优惠利率、多渠道融资及专属快速通道、担保方式灵活、全方位金融服务等特点。

针对科技型“专精特新”企业缺乏传统抵押物的特点，邮储银行除了创新推出科技信用贷等产品，还不断丰富担保方式。积极为科技型“专精特新”企业提供知识产权质押、股权质押、应收账款质押、动产质押等质押贷款。目前邮储银行已累计服务科技型中小企业近2万家。

民生银行则积极与北交所联系，为登陆北交所的“专精特新”企业提供金融服务。该行针对中小科创企业在发展壮大过程中的特点，制定包括融资(债权融资、股权融资)、融智(战略咨询、经营提升)以及融技(科技赋能、技术升级)等具有专业性和针对性的金融服务方案。

我国的银行板块，今年以稳增长为主题，4月25日央行决定降准0.25%促使流动性进一步宽松，刺激实体经济，第一季度GDP增速超预期达到4.8%。一旦疫情解封，经济企稳回暖，相信也将会带动港股、A股相关银行板块。

美国今年3月的CPI同比增速高达8.5%，持续超过了美联储2%的通胀目标，美联储在今年3月宣布了加息25bps，正式进入加息周期，联邦利率区间随后也抬升到了0.25%-0.5%之间，当天KBW银行指数(KBW Bank Index)大涨3%，摩根大通全天上涨4.5%。接下去年内至少还有6次加息，银行板块未来将迎来戴维斯双击。

《2022-2027年中国商业银行行业市场深度调研及发展策略研究报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。