2022全国信用卡市场的发展现状和趋势调研

信用卡又叫贷记卡，是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容，背面有磁条、签名条的卡片。

人民银行公布的《2021年第四季度支付体系运行总体情况》显示，截至2021年末，全国共开立信用卡和借贷合一卡8亿张，同比增长2.85%，人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。

发卡规模是衡量信用卡业务发展情况的一项重要指标。从已披露的数据来看，2021年，各家银行信用卡发卡量保持增长，但增速普遍放缓。其中，邮储银行以12.93%的信用卡发卡量增速位居国有大型银行第一位，恒丰银行以33.72%的信用卡发卡量增速暂列股份制银行第一位。

根据中研普华研究院《2022-2027年版信用卡产业政府战略管理与区域发展战略研究咨询报告》显示：

作为拉动银行零售业务的重要引擎，2021年，银行信用卡业务发展呈恢复态势，发卡量平稳增长，不良率保持稳健，信用卡消费逐步复苏。而伴随着信用卡新规的出炉，银行信用卡业务迎来精细化发展，未来，如何在促进信用卡消费的同时，把握好资产质量、提高金融服务质效，考验着银行智慧。

银行借互联网平台扩大发卡规模面临限制

目前市场上，互联网平台与银行联名信用卡层出不穷。据不完全统计，京东、美团、腾讯、抖音、携程、滴滴等等互联网平台都与不同银行合作发行信用卡。

有京东或京东旗下品牌与中信银行、平安银行、浦发银行、广发银行等合作的联名信用卡。例如招商银行京东联名信用卡，其权益包括首刷送2年PLUS、周三美食5折优惠、首年免年费……腾讯的超V信用卡是与光大银行、浦发、交通银行、江西银行等合作，据介绍，办卡成功后，只要微信支付消费达标，用户每月可以从腾讯6大权益中任意选择一项领取等等。

业内分析指出，互联网平台积极与银行推联名信用卡一方面是为平台导流，增加客户在其平台刷卡消费。另一方面，是为了增加互联网平台数字化运营收入。

银行借助互联网平台流量的模式，来提高信用卡发卡获客规模或将面临限制。联名单位在联名卡业务合作中直接或者变相参与信用卡收入或者利润分成，或者将收费标准与信用卡透支金额等指标不当挂钩的，银行业金融机构应当停止与其进行联名卡合作。

信用卡业务的快速、粗放发展也带来了风险的上升和消费者权益保护方面的问题，因此，监管层一直在强化对信用卡业务合规发展的要求。2021年12月，银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》。尽管新规还未正式出炉，但目前多家银行已经在按照新规标准严格规范信用卡业务发展。

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