全球数字银行赛道投融资现状调研

近年来数字银行赛道投融资活跃。随着大量资金的涌入，迅猛的客户增长和国际扩张成为主要战略目标。2020年新冠肺炎疫情更是加速了数字银行的发展。

日前，全球资产配置平台海投全球在北京发布了《全球数字银行研究报告2022》，报告称，根据埃森哲旗下埃克斯顿咨询的数据，2020年全球数字银行达到256家，较2018年(60家)增长超过3倍，市场规模为347.7亿美元，预计将以47.7%的复合增长率增长，到2028年将达到7226亿美元。

欧洲作为数字银行的发源地主导了整个市场，拥有数字银行111家，占全球的比重超过40%，其中仅英国就出现了37家。南美洲陆续涌现了约50家数字银行。中国的数字银行发展路径较为独特，是由支付领域扩展到消费信贷和其他金融产品领域的。

数字银行的火爆在资本市场也有所体现。全球风投对金融科技的投资金额已经从2015年的171亿美元增长至2020年的451亿美元。

根据中研普华研究院《2022-2027年数字银行行业并购重组机会及投融资战略研究咨询报告》显示：

近年来，银行数字化转型步伐加快，服务线上化，业务数字化一直是主流趋势。网上银行、手机银行、微信银行、数字人民币，金融云、大数据、智慧金融等不断充实和增强银行的数字化服务能力。

中国银行数字化转型发展趋势和面临的挑战

当前，中国的银行业正处于转型的关键时期。据统计，有超过90%的银行已经开展数字化转型，但超半数银行仍处于起步阶段。中国的零售银行在业务线上化和数字化水平方面都走在世界前列，但身处在中国这个全球互联网金融和金融科技创新最活跃的市场之下，仍然面临巨大的挑战。面对全球经济下行造成银行利润空间大幅压缩的情况，银行陷入增长和转型的双重困境，调业务、优结构成为银行实现再次增长的破局之法。

目前，银行零售业务依靠其资产收益率高、经营风险分散、资产质量高、潜在客户规模大等特点，已经成为银行盈利增长的“新引擎”。从数据来看，2020年中国银行业零售业务首次超过对公业务，零售业务占比已达31.4%。

其中以上市银行的表现最为突出，零售业务营收占比已达42.3%，零售业务税前利润占整体税前利润的比重为45.61%，增长速率超营收增长速率的2倍。从整体来看，零售银行业务已经成为中国银行整体收入池增长的主要动力。

银行业对公业务和金融市场业务数字化刚刚起步，零售业务是银行数字化转型重点推进的业务领域。数字化转型的核心是应用科技赋能业务，零售业务作为数字化转型的切入点，进行数字化转型的初步尝试，未来将逐渐推进银行业多业务领域的数字化转型。

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