2022年互联网金融行业现状及发展前景分析

伴随着互联网技术的出现及蓬勃发展，互联网金融开始应运而生。互联网金融是传统金融行业与以互联网(目前主要是Web 2.0)为代表的现代信息科技，特别是搜索引擎、移动支付、云计算、社会化网络和数据挖掘等相结合的新兴领域。

产业现状

随着宽带提速，移动网络和智能手机的普及及人民生活水平的提高，互联网金融的发展也是日新月异。截至目前，中国先后出现了传统金融业务的网络化、第三方支付、P2P网络借贷、大数据金融、众筹和第三方金融服务平台等多种新兴模式。(一)网络支付、移动支付已成为一种重要的支付方式。目前，以支付宝、微信为代表的国内互联网金融企业飞速发展，已经渗透到人们的日常生活中，第三方支付市场发展较成熟，竞争激烈。(二)P2P网贷大浪淘沙，垂直细分领域生机勃勃。随着监管更加严厉，网贷平台数量将逐步减少并趋于稳定，但网贷规模将稳步增长。中小型网贷平台，受限于资金、规模，随着监管的进一步加强，必将被市场淘汰，而优质网贷平台则会不断发展壮大。(三)众筹受限于法律，处于发展的初级阶段。众筹平台的发展呈现出了明显的优胜劣汰的趋势，无强大背景、实力薄弱的平台正逐步遭遇淘汰，但行业整体融资规模仍在上升。(四)互联网理财发展迅速，智能理财时代逐步来临。(五)传统金融加速互联网化，银证保基各显神通。(六)互联网企业全面介入金融领域。

市场规模

2020年，我国互联网金融行业相关企业数量不断增长，截至6月初我国共有近6.3万家状态为在业、存续、迁入、迁出的互联网金融相关企业。其中超半数企业的注册资本在500万以上，占所有相关企业数量的52%。

现阶段，互联网消费金融用户规模仍不大，市场潜力有待进一步激活，伴随着中国居民消费需求逐步增长以及互联网消费金融服务质量不断提高，中国互联网消费金融市场规模将进一步提升，预计至 2023 年，中国互联网消费金融市场贷款规模将达 502，884.7 亿元，2018 至2023 年年复合增长率将达 40.6%。

发展趋势

1、精准金融

精准金融的主要技术特点就是移动计算机、云计算以及大数据等，首先精准金融可以通过一定途径得到的大数据，对金融服务相关用户以及相关产品进行画像，这样可以有助于建立更加精准的用户角色模型，从而在跨界服务行业得到更为理想的收入。其次还可以根据相关情况快速的了解用户需求，从而为金融用户及时地提供相应的服务，促进金融服务更加的精准有效。

2、安全金融

管理和技术是有效解决互联网金融安全的两大重要方面，管理方面主要包括建设社会文化、建设企业内部相关制度、建设个人征信系统、完善法律法规等几个方面，技术方面则主要包括区块链接技术、风险控制模型以及数据脱敏技术等方面。通过使用大数据、云计算技术等，方便互联网金融企业验证、追溯并记录用户的相关自信情况，从而使信息不对称情况得以有效改善，使相关企业控制和防范金融风险的能力得到有效地提高。

面临问题

(一)运行制度有待完善。互联网金融与传统金融相同，需要完善的运行制度作为内部的支撑，但是现阶段中国的互联网金融运行制度仍旧不够完善。(二)安全管理水平较低。主要是指部分互联网金融企业对于其投资者、筹资者的信息有泄露的现象，并且由信息泄露引发的财产安全问题也较为严重。其次，安全管理水平较低还表现在非系统性风险的存在上，正是在信息制度不完善的前提下，互联网金融企业所面对的道德风险和逆向选择概率就会更高。(三)市场竞争不够规范化。竞争制度的不完善是导致市场竞争不够规范的直接原因。中国互联网金融行业井喷式的发展，也导致了行业内部不规范竞争的进一步加剧，例如部分企业为扩大业务规模，不惜构造巨大的庞氏骗局，而部分理财产品也通过降低价格、虚报收益率的方式来吸引投资者。这一方面欺骗了投资者，另一方面也加重了企业负担，造成恶性循环，最终增加行业整体的潜在风险并影响到中国金融体系的长期稳定与安全。

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