一、案例回顾

近日，客户张女士神色慌张地走进民生银行广州琶洲创新区支行营业大厅，要求立即办理一笔60万元的跨行转账，收款账户为自称“某法院”的账户。大堂经理在了解客户诉求后，立即提高警惕，询问对方账户的真实性。张女士无法提供相关依据，仅表示“法院要求配合调查”。于是大堂经理随即上报运营主管及内控经理，启动“可疑交易应急响应机制”，并联合理财经理和服务经理共同与客户沟通，核实对方身份的合法性与真实性。

经进一步沟通，张女士透露，此前接到自称“法院”工作人员的电话，对方声称其对公账户涉及案件需冻结资金，并要求将资金转入所谓“法院指定账户”。网点工作人员首先耐心安抚张女士的情绪，明确告知：公检法机关绝不会通过电话办案，更不存在要求公民转账至指定账户的情况。随后，张女士当场拨打对方电话进行核实，但对方无法证实自身真实身份。最终，在厅堂工作人员的耐心劝说下，张女士放弃转账，成功避免了经济损失。

二、风险分析

1. 诈骗手法隐蔽升级。诈骗分子常通过伪造公文、警官证等文件，假扮“公检法”工作人员，增强可信度。同时编造涉案、资金冻结等虚假理由，制造紧张氛围，逼迫受害人在慌乱中快速决策。

2. 目标群体针对性强。中老年群体因信息获取渠道较窄、对“公检法”机关的权威性过度信任、防骗意识相对薄弱，成为诈骗分子的重点侵害对象。

3. 心理操控极具迷惑性。诈骗分子利用“公检法”机关的权威性进行心理压制，同时以“案件涉密”为由要求受害人保密，切断其与外界沟通核实的渠道，大幅降低受害人判断力。

三、风险提示

1. 牢记“四凡是”识别骗局。凡是自称公检法通过电话、微信办案的，凡是要求将资金转至“安全账户”“指定账户”的，凡是以“案件涉密”为由要求保密、禁止告知他人的，凡是通过网络发送“通缉令”“拘捕令”等文书的，均为诈骗。

2. 多方核实身份真实性。接到可疑来电后，切勿直接相信对方说辞。可挂断电话后通过114查询当地公检法机关官方电话，或亲自前往就近派出所、政务服务中心核实，切勿通过对方提供的联系方式回电核实。

3. 坚决守住“转账底线”。公检法机关不存在任何形式的“安全账户”“验资账户”，办案过程中不会涉及公民个人资金转账操作。但凡要求转账、提供银行卡密码或验证码的，一律拒绝。

4. 遇可疑情况及时求助。若已陷入诈骗陷阱或无法辨别真伪，可立即拨打110报警，或向银行网点工作人员咨询，借助警方及金融机构的反诈力量止损维权。

民生银行广州分行

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