近期，一些不法分子为“洗白”非法集资、电信网络诈骗等非法所得，纷纷将目光转向黄金、白银、铂金等贵金属、以及钻石、玉石等宝石这类商品。由于贵金属与宝石具有价值高、价格稳定、交易便捷、流通性强、变现迅速等特点，极易被不法分子利用，通过匿名转移、改变物理形态等手段规避公安机关侦查，增加了监测和追查资金来源和去向的难度。

针对这一问题，中国人民银行制定了《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（“《管理办法》”），于2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化的监管框架，有效防范贵金属与宝石交易领域的洗钱及恐怖融资风险。《管理办法》要求在中华人民共和国境内依法从事贵金属和宝石现货交易的交易商（“从业机构”）在开展人民币10万元及以上（含10万元）或等值外币现金交易时，应当履行反洗钱义务。从业机构应遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。客户单笔或日累计现金交易金额达到人民币10万元及以上（含10万元）或等值外币的，从业机构应在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。若发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱等犯罪活动有关的，应向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。

为什么用大额现金购买黄金或珠宝要出示身份证?

很多人以为只有银行转账、买房买车才会涉及洗钱活动,但实际上,贵金属和宝石交易因其高价值、易变现的特点,常被不法分子用来清洗黑钱或资助恐怖活动。例如:用贩毒、贪污和电诈等非法所得购买黄金,再转手卖出"洗白"资金。

【国家规定】:

根据《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》,所有贵金属和宝石行业从业机构开展人民币10万元以上(含10万元)或者等值外币现金交易的,需要核对身份证件,开展尽职调查,防范资金交易用于洗钱。

划重点:查身份证不是针对你,而是为了斩断犯罪链条,保护金融安全!

作为消费者,我需要配合哪些反洗钱操作?

? 您需主动配合以下事项:

1、身份核验:

ü 购买贵金属、珠宝时,按照规定必须出示有效身份证件(如身份证、护照);

ü 若代他人购买或付款,需同时提供本人和实际交易人的身份信息。

2、说明交易背景:

ü 单笔交易金额较大时,请按照规定如实回答商家对资金来源或购买用途的询问;

ü 避免含糊其辞或编造理由,否则可能被标记为"可疑交易"。

3、规避风险行为:

ü 拒绝拆分交易(如将100克金条拆分为10次购买);

ü 不出借身份帮他人代购,谨防沦为洗钱工具;

ü 不购买来路不明的"超低价"商品,这类交易可能是洗钱赃物。

? 如何避免被不法分子利用？

ü 选择合法合规的贵金属和宝石从业机构，理性购买贵金属和宝石。

ü 通过银行、证券公司等具备金融业务资质的正规渠道进行贵金属投资。

ü 谨慎辨别各类投资理财机构的合法性和合规性。

ü 妥善保管个人身份证件、银行卡、网银U盾、手机等，切勿随意出借金融账户，包括银行卡和支付二维码，避免成为洗钱工具。

ü 发现涉嫌非法集资、电信网络诈骗等可疑情况，应及时报警并配合调查

? 提醒

洗钱犯罪危害巨大，不仅严重威胁人民群众财产安全，还会扰乱金融管理秩序，破坏金融安全稳定。为此，广大群众应提高警惕，增强风险防范意识，远离洗钱犯罪，守护自身人身和财产安全，避免成为洗钱犯罪的“帮凶”。

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