洗钱行为不仅助长犯罪活动，还威胁金融体系的稳定，损害广大消费者的利益。本文将通过真实案例分析，深入解读反洗钱的重要性，中美联泰大都会人寿保险有限公司北京分公司在此提醒社会公众增强风险意识，筑牢反洗钱防线，共同守护金融净土。

案例一：王某集资诈骗、洗钱案

王某虚构美发用品批发、保险揽储等项目，以高息为诱饵，通过亲友口口相传，向社会公众吸收资金，还通过许诺赠送礼品，伪造公章，虚构出纳人员的个人名章出具收款收据等方式，获取集资参与人的信任，共有66名集资参与人先后多次在王某处存储资金5135.78万余元，造成实际损失2039.3万余元。王某收到资金后，将大部分资金用于支付前期借款的本金及利息，其余部分资金用于购买彩票、生活开支、做整容手术等。后，被告人王某与其好友各出资11.45万元成立服装店。王某的投资中有35980元来源于其通过集资诈骗犯罪所得。该服装店营业后，王某共获利32383元，其将获利混入集资诈骗款项，用于支付集资参与人的借款利息，继续实施集资诈骗犯罪活动。

案例二：郭某某洗钱案

庞某雄等人多次实施故意伤害、寻衅滋事、非法拘禁、敲诈勒索等犯罪，逐步在某行政区形成社会影响力，非法控制该行政区及其周边地区地下赌场，获取巨额非法利益。被告人郭某某等人接受庞某雄创建、组织、领导的黑社会性质组织的领导和管理。庞某雄为逃避公安机关打击，指使他人将开设赌场的分红全部转入其微信及银行卡。2016年10月，郭某某将其中20万元购买保险，后用上述保险抵押贷款，案发前未清偿。

（以上案例来源：陕西法院网）

防范洗钱风险

我们应该怎么做

为了避免自己不知不觉沦为洗钱帮凶，我们要做到以下几点：

保护个人信息，妥善保管好自己的身份证、手机、银行卡、网银U盾等；

不要出租、出借、出售、假冒他人身份或者虚构代理关系开立电话卡、银行卡、银行账户、支付账户、数字人民币钱包、互联网账号、物联网卡、固定电话、电信线路、短信端口等；

不要向他人提供自己的收款码用于接收、转移不明来历资金；不要为他人提供网上银行U盾、动态验证码等实名核验帮助；

不要参与帮助诈骗分子架设呼叫转接设备、推广引流、转移涉诈资金等违法犯罪行为。6. 切记不参与或使用非法金融服务，办理业务选择安全可靠的金融机构。(邹晓灵)

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