一、案例详情

42岁的某公司财务人员周女士，最近遭遇了一场令人心惊的电信诈骗。一天，她接到一通来电显示为本地公安局号码的电话，对方自称是“市公安局刑警队王警官”，语气严肃地告知她，其名下银行卡涉嫌“重大洗钱案件”，若不立即配合调查，将签发逮捕令。

诈骗分子的手段环环相扣，令人防不胜防。首先，他们伪造通缉令，制造恐慌。通过添加周女士微信，发送带有她身份证照片、真实户籍地址且盖有伪造最高检公章的《刑事逮捕令》，还提供虚假的“案件编号”，并引导她登录仿冒的“公安部案件查询系统”网页验证，同时播放合成语音，称她已被列为在逃人员，需立即冻结资产配合审查。

接着，诱导周女士隔离，切断她与外界的联系。为防止她向他人求证，诈骗分子要求她购买新手机卡单独联系，下载名为“安全防护”实则是木马程序的APP，此APP会屏蔽所有来电。还警告她案件涉密，向任何人透露将立即收监。

最后，操控周女士取现，规避银行风控。以“资金公证”为由，指令她分拆取款，前往多家银行网点提取现金，每次不超过5万元；部分资金用于购买投资金条，声称这样可以避免账户冻结；并让她将20万元现金装入文件袋，通过跑腿平台下单，备注“送检察院档案”，指定送至地铁站寄存柜，再把取件码发送给诈骗分子。

好在当周女士在第三家银行要求取现时，银行系统识别其账户短时间内发生多笔跨行大额取现，触发“高危交易预警”，自动冻结账户。柜员发现她在通话中反复提及“安全账户”“保密”等关键词，及时报警。民警接到银行预警后5分钟到场，当场揭穿了这场骗局。

二、案例分析

冒充权威身份。诈骗分子常常冒充公检法或政府机关，伪造逮捕令、协查通知等法律文书，用改号软件伪装成110或官方电话，以追究刑事责任相威胁，增强可信度。

特定交易要求。以资金审查、资产证明等理由，要求受害人提取现金或购买黄金，拒绝银行转账，而是指定通过跑腿、快递、网约车等方式交付财物，以此规避银行风控拦截。

切断外界联系。强迫受害人保密，要求下载伪装成安全防护软件的木马程序，屏蔽来电和短信，还威胁案件涉密，阻止受害人告知亲友或银行工作人员。

三、风险提示

电信网络诈骗手段层出不穷，隐蔽性和迷惑性极强。大家务必提高警惕，牢记公检法机关绝不会通过电话办案，也不会要求群众向所谓“安全账户”转账。遇到可疑情况，一定要多方核实，避免成为下一个受害者。

民生银行广州分行

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