随着中国社会国民财富积累，财富管理正从追求投资转向于资产配置、财富保护、财富传承、对特定生活目标的保障乃至公益慈善等综合化、多样化发展。财富管理服务信托能够帮助客户实现综合化财富管理及家族传承，日益受到高净值客户和中产家庭的青睐，也成为包括私人银行、信托公司在内的金融机构大力发展的方向。

据介绍，平安银行私人银行近年来以客户为中心持续创新，打造了包含平安家族办公室、家族信托、家庭服务信托、保险金信托在内的体系化家族传承服务，助力国民合法财产的保护和传承，助力弘扬优良家风。平安银行2024年度业绩报告显示，截至2024年12月底，平安银行财富管理服务信托（包含家族信托、家庭服务信托、保险金信托）年度新增设立规模超480亿，累计存续规模达1865.87亿，较上年末增长 31.9%；财富管理服务信托客户 3.45 万户，较上年末增长 41.4%，持续快速发展。

平安保险金信托：低门槛助力中国家庭开启传承

作为家族传承业务的入门级产品，保险金信托通过丰富保险赔偿金分配方式，实现财富有效传承，为中产家庭客户提供全生命周期财富管理，受到越来越多家庭青睐。据中信登数据显示，2024年平安保险金信托业务规模突破1400亿，成为全市场规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。

平安保险金信托业务由平安银行私人银行、平安信托、平安人寿协同推动，已为超过3.2万个家庭提供服务。作为“保险+信托”的组合，保险金信托将保单与信托的优势结合起来，既利用了信托的风险隔离、财富传承等功能，也利用了保险的杠杆、风险管理、保障等功能，进而实现“1+1>2”的效果，一次性实现客户资产保值、风险隔离、定向传承、精神引导等财富管理和传承目的。

例如，保险金信托可实现保险赔付金按合同设定的条件分配（如升学、结婚、生育），激励和约束后代的行为，实现物质财富和精神财富双重传承，一定程度上能够促进社会和谐、进步。不少客户子女拿到保险金之后，因为不懂得管理很快把钱挥霍掉。保险金信托则像是给孩子持续一生的礼物，在孩子每个成长阶段给予不同的奖励。

在积累了众多的客户服务经验后，平安保险金信托业务延伸出了更多特殊应用场景服务，例如保险金信托+特需关爱。其中，平安推出为特别关爱家庭定制的保险金信托，为患有孤独症、唐氏综合征等疾病导致无生活自理能力的家庭成员定制信托条款，为特定人群的长效护理费用管理和支付提供制度化机制，减轻家庭的后顾之忧，真正实现“有温度的金融”。

家族信托：个性化定制传承方案，更懂中国家庭需求

一直以来，家族信托作为财富管理的集大成者，其具有的“永续传承”、“资产隔离”、“激励约束后代”等积极功能，备受高净值家庭的青睐。

家族信托作为财富传承工具的灵活性，不仅体现在受益人范围的广泛和信托分配方案的灵活设置上，也体现在可设立信托的资产类别的多样性上；既可有效实现风险隔离和财富传承，又具有很高的保密性，更能适应高净值客户传承的需求。

平安信托是国内家族信托业务的开创者，2012年设立国内首单家族信托。近年来，平安银行私人银行联合平安信托持续进行业务升级，使家族信托服务更加全面化和一体化，信托规划资产类型更加多样、信托分配方案更加个性、信托保护机制更加灵活，全方位满足中国家庭对财富保障传承的新需求。

除了标准化的资金型家族信托，平安还成功落地多单股权、不动产、保留投资权、外籍受益人等复杂定制型家族信托业务；针对客户需求，设计了家族宪章+双保护人的信托架构，创设机构保护人和个人保护人共同履职守护家族财富，实现客户对家族信托保护机制的长远构想。

家庭服务信托：普惠版家族信托，门槛低至100万现金

2023年，响应监管信托三分类新规，平安银行私人银行联合平安信托推出家庭服务信托，设立门槛为100万元现金，让信托传承服务飞入寻常百姓家，更好的满足广大人民群众家族传承需求，助力子女教育，养老等具体需求的保障。至此，从保险金信托，家庭服务信托到家族信托，平安银行私人银行以家庭为中心的财富管理与传承体系日趋完善，服务客群更为广泛。

平安家族传承服务还充分利用综合金融和科技优势，显著提升客户服务体验。从客户服务的角度出发，打通科技系统，形成规范化、标准化流程，实现产品设立的便捷高效和投后管理的稳定性、连续性，降低人工操作的风险，保障客户意愿的顺利实施。平安在业内率先实现保险金信托业务设立的100%线上化，及家族信托设立申请、文件签署及投资配置全流程线上化。

资产配置也是财富管理服务信托客户关注的重点，平安银行私人银行拥有行业领先的产品货架和投研投顾服务团队，提供专业的全球化资产配置和定期的账户检视服务，具备财富管理服务信托投资顾问服务的核心竞争力。

此外，平安财富管理服务信托业务还充分依托平安银行私人银行“有品权益”体系，为客户提供“高端医养、子女教育、慈善规划”等王牌权益服务，满足客户家庭多方面的需求。

在财富管理服务信托领域，信托账户实际上是个超级账户，不仅体现在对保单、现金、金融产品、股权、不动产等合法资产的综合管理上，也体现在对账户里的资产进行有效风险隔离，以及根据客户的需求进行投资配置、精准支付和精准传承，从长远角度思考如何规划财富、养老、子女、医疗等。未来，平安银行私人银行将继续坚持平安“专业，让生活更简单”的品牌理念，充分发挥综合金融优势，持续打造“省心、省时、省钱”的一站式财富管理和传承服务体系，为客户和社会创造更多价值。