近年来，农发行东营市分行紧扣政策性银行职能定位，坚守主责主业，守好服务“三农”边界，严把项目、客户准入关口，让合规经营成为该行稳健发展的基石。自“积蓄动能四季度”活动开展以来，该行累计新营销项目20个，金融81亿元，累计入二级库项目8个，金融38亿元；累计安排调查项目8个，金额38亿元，入二级库项目金额和安排调查金额均超额完成目标任务。

▲该行组织开展合规展业大讨论、大调研活动

开展“两大活动”。该行坚持问题导向，全面总结分析，深挖问题成因，制定“合规展业”活动方案，在全辖广泛开展信贷合规展业“合规大讨论”和“行业大调研”两大活动，着力深化合规文化。组织辖内20名业务骨干开展讨论，形成讨论素材4万余字；先后“开展制度学习月”活动8次，市行“一把手”带队到各县区开展行业调研，向基层“求方”、进企业“讲道”、赴现场“把脉”，共计赴支行开展调研5次，为企业现场宣讲8次，到项目实地调研15次，撰写调研报告5篇，2万余字，政银企合作进一步深化。

实施“三项行动”。一是举行“客户经理画客户”活动。坚持落实“了解你的客户”原则，通过客户经理分析企业经营特征、展示客户整体状况和信贷需求，构建精准画像，提供个性化服务方案。“大讨论”活动期间，对20家存量客户、10家新营销客户进行画像打分。二是举办常态化典型案例分享会。结合省行每期贷审会新审批项目，针对审查反馈问题，由各支行轮流剖析典型项目，梳理办贷过程中的问题和解决方法，提前为新项目策划找思路，做到合规准入，少走弯路。活动期间，累计剖析案例10个。三是推行“四个一”存续期管理工作法。创新“四个一”管理模式，客户经理有效落实合规展业三原则：每天“一通”电话，了解企业需求；每周“一组”照片，了解企业经营；每旬“一次”现场，核实项目进度；每月“一篇”总结，分析总体情况。

设置“四个关卡”。围绕项目真实性及时优化调查准入措施，在市行前期调查阶段设置“资料搜集、现场核实、科技赋能、制度审核”四个关卡，从源头层层审核项目，坚决遏制合规问题发生。资料搜集关：制定《项目真实性核实清单》，在营销阶段要求开户行搜集项目涉及的土地权属证明、收入来源证明等资料，从源头挤干项目“水分”。现场核实关：针对农村土地流转类项目，采取入户调查等方式核实项目真实性，坚持从源头入手，避免“假、大、空”项目准入。科技赋能关：利用天地图等科技手段，对项目建设内容、建设地点、资金构成等进行穿透，坚决不触碰三条“红线”，从业务边界、准入合规、产品使用等方面确保合规。制度审核关：严格落实《固定资产贷款管理办法》关于“项目贷款的还款来源应主要为项目自身产生的收入”的要求。审慎评估项目收入的可实现性，防止出现虚构收入、高估冒算。

形成“展业六问”。创新开展六问对照工作法，一问“谁来建”：主要分析项目实施主体的能力，包括建设资质、管理经验、资金实力等，核实项目实施主体是否符合我行准入要求。二问“为何建”：主要分析项目的建设背景和必要性，是否符合农发行主责主业，符合农发行职能定位。三问“能否建”：主要分析项目建设合理性。项目建设内容及运作模式是否符合国家及地方政策要求和区域发展规划，项目行政许可取得情况及批复主体是否符合其职责权限和事权层级。四问“怎么建”：主要分析项目的建设方案、投资结构是否合理、资金来源是否合法合规及到位可行性等。五问“咋运营”：主要分析项目的功能作用、运营模式、经济效益、社会效益等。六问“怎么还”：主要分析项目投资回收方式以及资金平衡方案。压实贷款风险缓释措施，评价偿债能力及后续还款计划的合理性和可行性。（李键 焦莹 张春雨）