一、引言

随着信息技术的迅猛发展，银行数字化转型已成为行业趋势。网银对账功能作为银行数字化转型的重要组成部分，具有提高财务管理效率、降低运营成本、加强风险控制等显著优势。然而，在基层农发行网银对账功能的推广过程中，我们发现一些国企和民营企业多次联系走访后，仍然不愿开通使用网银对账功能，影响了我行网银对账服务的普及率和内部考核。本次希望通过分析企业办理网银对账功能意愿较低的原因，并探讨相应的解决方案，为企业和银行之间搭建一个沟通的桥梁，共同推动网银对账功能的普及与应用。

二、企业使用网银对账功能意愿不强的原因分析

（一）传统习惯与信任壁垒。

长久以来，纸质对账单作为企业财务管理的重要一环，承载着核对账目、确保资金安全的重要使命。这种传统的对账方式，虽然繁琐，但因其直观性和可追溯性，赢得了企业的广泛信任。相比之下，网银对账作为一种新兴的对账模式，虽然便捷高效，但在初期推广阶段，难免会让一些企业产生“新技术是否可靠”的疑虑。这种基于传统习惯的信任壁垒，成为企业使用网银对账功能意愿较低的首要原因。

（二）技术与安全顾虑。

网银对账依赖于互联网和信息系统，而网络安全问题一直是企业关注的焦点。数据泄露、黑客攻击等潜在风险，让企业对于将敏感财务信息电子化存储和传输心存顾虑。此外，部分企业的信息系统与银行的网银对账系统兼容性不佳，登录和操作经常会出现页面崩溃或者无法登陆，也增加了技术实施的难度和成本。因此，技术和安全方面的顾虑，成为企业使用网银对账意愿较低的另一大原因。

（三）操作习惯与培训成本。

网银对账需要企业财务人员具备一定的计算机操作能力和网络知识。对于习惯于纸质对账的老一辈财务人员而言，适应新的对账方式无疑是一种挑战。同时，企业为了顺利过渡到网银对账，还需要投入资源进行员工培训和系统升级，这无疑增加了企业的运营成本。在追求利润最大化的背景下，企业往往会权衡利弊，对是否需要立即采用网银对账持谨慎态度。

（四）法律与合规考量。

在财务管理领域，法律法规和监管要求是企业必须遵循的准则。虽然网银对账在提升效率方面具有显著优势，但相关法律法规的完善程度、电子数据的法律效力以及监管部门的认可程度，都是企业在决定是否采用网银对账时需要考量的重要因素。在法律法规尚不完善或存在模糊地带的情况下，企业更倾向于选择更为稳妥的传统对账方式。

（五）沟通与协作障碍。

网银对账的推广和实施，需要银行与企业之间建立良好的沟通与协作机制。然而，在实际操作中，由于双方对网银对账的理解程度、重视程度以及利益诉求存在差异，往往导致沟通不畅、协作不力。这种障碍不仅影响了网银对账的推广进度，也加剧了企业对网银对账的抗拒心理。部分企业认为网银对账只是银行单方面的事情和考核需要，对不对账对企业本身来说，并没有太大的影响，从而忽视了对账的作用。在推广网银对账功能时，可能过于强调网银对账的便捷性，而忽略了对企业的实际需求和疑虑的解答，这导致企业在面对网银对账时缺乏足够的信任感和积极性。一些企业可能担心开通网银对账需要支付额外的费用，如系统维护费、软件升级费等。如果企业在与银行的历史合作中遇到过问题或纠纷，如变换印鉴卡等事项的拖延处理，可能导致他们对银行的服务产生不满和抵触情绪，从而抗拒开通网银对账。

三、解决企业使用网银对账功能意愿不强的策略建议

（一）加强宣传培训力度。

银行与相关部门应加大对网银对账的宣传力度，通过营业厅宣传、走访宣传、上门辅导、举办讲座、定期培训等方式，让企业老板及其财务人员认识网银对账，熟练掌握使用环境、配置要求以及操作方法，充分了解网银对账的优势与安全性。同时，通过案例分享、数据分析等手段，展示网银对账在实际应用中的成效与可靠性，从而消除企业的疑虑。

（二）切实加强安全保障。

银行应不断优化网银系统，提升系统的安全性与稳定性。通过采用先进的加密技术，以及密码保护、手势解锁、指纹识别、人脸识别多重身份验证等手段，确保交易信息的安全传输与存储。同时，建立健全的风险控制机制，及时发现并处理潜在的安全风险，为企业使用网银对账提供坚实的技术保障。

（三）推动两种对账融合。

在尊重企业传统习惯的基础上，银行可以探索纸质与网银对账的有机结合方式进行对账。例如，提供纸质对账单的电子化服务，让企业既能享受到网银对账的便捷性，又能保留纸质对账单的直观性与可追溯性。这种融合方式既满足了企业的实际需求，又推动了财务管理方式的创新与发展。建议管理行不强行要求或考核基层行实现网银对账客户比例，同时，建议将纸质对账单的收发全县下放到基层行便于操作。只有在尊重传统与拥抱创新之间找到平衡点，是推动企业财务管理迈向更高水平的关键所在。

（四）降低操作门槛难度

银行可以开发更加简单易懂、易于操作的网银对账系统，降低企业的技术门槛。同时，银行还可以提供上门服务、营业厅指导、远程指导等支持措施，帮助企业顺利开通和熟练使用网银对账功能。此外，还可以为企业提供免费的系统维护和更新服务，减轻企业的运营负担。

（五）完善沟通服务机制

银行应建立完善的沟通与服务机制，确保在推广网银对账功能过程中能够及时解答企业的疑虑和问题。银行可以设立专门的客服热线、在线客服微信群等渠道，方便企业随时咨询和反馈问题。同时，银行还可以定期对企业进行回访和调研，了解他们的使用情况和需求变化，不断优化服务内容和方式，吸引更多的客户使用网银对账。

（六）适当推出激励措施

为了鼓励企业积极开通网银对账功能，银行可以制定一系列的优惠政策和激励措施。例如，对于首次开通网银对账功能的企业给予一定的费用减免或优惠；对于长期使用网银对账功能的企业给予随手礼赠品等。这些政策和措施能够降低企业的开通成本和使用成本，提高他们的积极性。

四、结论

网银对账功能是银行业数字化转型的重要一环，对于提高服务效率、降低运营成本具有重要意义。然而，在推广过程中遇到的企业抗拒问题也不容忽视。银行应深入分析企业抗拒的原因，并采取相应的策略措施加以解决。通过加强宣传与教育、降低技术门槛与操作难度、完善沟通与服务机制以及提供优惠政策与激励措施等手段，银行可以逐步消除企业的抗拒心理，推动网银对账功能的普及和应用。同时，这也需要银行从业人员具备更高的专业素养和服务意识，不断提升自身的业务能力和服务水平。（沭阳农发行  陆峰  陆春霆）