3月22日， 2024深圳湾零售银行高峰论坛于深圳盛大开幕。论坛以“零售银行增长机遇”为主题，聚焦“零售银行·宏观视野”、“财富私行·特色金融”“行业典范·焕新零售”三大议题，来自金融、科技等领域的专家、学者汇聚一堂，共探零售银行转型发展。科大讯飞金融科技事业部副总经理戚晓成受邀参会，并发表了题为“AI助力零售金融数字化转型”的演讲。

01 零售银行经营管理需跨越“三座大山”

AI技术须在行业应用中释放价值，因此，找到当前零售金融的痛点，是探索新增长机遇的关键。“数据生态尚未成型、数字化转型需求复杂、流量争夺力不从心，这是当前零售银行经营管理中存在的三座大山”，戚晓成如是说。

他介绍，宏观来看，银行省市级分支机构的“数据生态”尚未成型，难以构建立体、动态的客户画像，且数据清洗难、价值释放难，缺乏成熟的数据生态系统来支撑业务决策和客户服务。

从需求侧来看，零售银行数字化转型需求复杂，无论是前台的客户体验还是后台的运营管理，都需要进行深度的数字化改造，致使银行转型速度受限。

从技术侧来看，随着市场竞争的加剧和消费者习惯的变化，零售银行在吸引和留存客户方面存在较大挑战，传统的营销和服务模式已经难以满足当前的市场需求，亟须建立集成多渠道的一体化数据营销中台。

02  大模型助力构建银行营销运营一体化平台

“科大讯飞已经与多家银行深入交流，针对目前银行零售金融业务的痛点问题，发挥科大讯飞在AI大模型领域的技术优势，打造了面向银行零售业务的营销运营一体化平台。”戚晓成介绍，该平台可在新客拓展、存客经营、场景转化率提升三个方面发挥重要作用。

在新客拓展方面，基于大模型底座，可在“咨询互动、决策辅助、素材支持”三个层面为客户经理赋能。利用自然语言处理技术，平台能够不间断地解答营销人员对理财产品的咨询，并提供对比分析，从而提升专业度和客户满意度。此外，结合大数据分析及深度学习算法，平台能够生成个性化产品推荐，并根据市场动态及时调整，以提高成交率。同时，利用大数据模型的内容生成能力，可为一线客户经理提供个性化推广文案和活动策划方案，以丰富展业形式，提高活动效果。

在存客经营方面，该平台通过构建立体的客户及业务场景画像，运用机器学习算法预测营销成功率，充分挖掘数据潜力，显著增强客户的维系和转化能力。戚晓成以某省行资产提升业务举例，依托平台能力，科大讯飞帮助该行在代发企业年终奖关键期开展年终奖留存，实现AUM增幅超7%，代发留存达到40%。

在场景转化率提升方面，面对不同业务场景的需求，平台会生成个性化营销策略，并通过多样化的人机协同方案和多渠道线上触达，借助大模型超拟人交互完成客户场景转化的显著提升。在科大讯飞与某行安徽分行消费贷款智能营销业务的合作中，面向“授信”“提款”等场景，基于营销运营一体化平台，筛选目标客群，同时将产品优势、权益纳入营销话术流程中，分时段个性化触达，最终客群整体转化率达6.9%。

“用好AI这一新质生产力，可以让零售银行数智化转型走得更快更远。”戚晓成认为，以大模型为代表的人工智能新技术将成为零售银行转型升级的新质生产力，并提出了未来探索零售金融转型发展的三大策略：一是逐步打通数据壁垒，搭建标签体系，完善统一客户认知，使其适用于实际业务场景的沟通与运营；二是开展营销自动化辅助平台、营销数字化服务平台、机器学习模型的建设与迭代，以满足机构高频、大规模的用户运营需求；三是在全生命周期场景中利用AI和多维策略模型降本增效，释放更多私域数据价值进行组合运营。

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