每100位上海户籍人口中，有36人已经步入退休年龄。

上海市卫健委日前披露，截至2022年底，全上海60岁及以上户籍老年人553.66万人，占户籍总人口的36.8%。作为国际金融中心的上海，正在步入重度老龄化阶段，且老龄化程度还在持续加深。

此外，在我国四个直辖市2022年的老龄化率（65岁及以上人口占全部常住人口比重）比较中，上海市为最高值。国家统计局数据显示，2022年60岁及以上人口占全国人口比例为19.8%，65岁及以上人口占全国人口比例为14.9%，分别比上海低了5.2%和3.8%。

人口老龄化时代的到来，给医疗保障、健康服务、慢病康复、失能照护、经济保障等都带来挑战。统筹全社会力量，提供有效的养老服务是积极应对老龄化的关键所在，而商业保险在应对人口老龄化、参与养老产业发展方面因其独特优势有着广阔的机遇。

沪上人口老龄化加速 城心养老破解医疗痛点

“十四五”规划和2035年远景目标纲要明确提出“实施积极应对人口老龄化国家战略”，将积极应对人口老龄化提高到前所未有的国家战略高度，这亦彰显了应对人口老龄化的重要性和紧迫性。在此背景下，健康老龄化是积极应对人口老龄化的关键所在。

退休生活是老年人新篇章的起航，亦是其身体状态走下坡路的开始。随着我国第一批独生子女的父母开始进入养老阶段，“倒金字塔”的家庭结构使“上有老、下有小”的中间层承受着养老教育等多重压力，中间层的父母已经遇到现实养老难题。

然而对于沪上洋气的阿姨和“老克勒”而言，养儿防老的传统观念已被这个快速发展的时代慢慢冲淡，依靠子女养老并非最优解。

11月4日，在由大家保险集团和第一财经共同举办的第二届中国保险养老融合与发展论坛（上海站）上，尼尔森IQ消费者洞察金融领域副总监段茜分对此前发布的《2023年中国商业养老服务供需洞察白皮书》（以下简称《白皮书》）做出解读。

《白皮书》显示，同城不同住是城市老人与子女间的主流居住模式，老年人在“理想老年生活”畅想中，44%希望子女能够经常探望，“一碗汤的距离”成为两代人居住的最优选择。调研还发现，老人对医疗保健的不满意程度最高，具体如不会线上挂号、就医诊疗排队时间长等问题都增加了其就医的难度，因此迫切需要此类服务的提升。

“理想”虽美好，但我国商业养老服务发展尚处于初级阶段，存在商业模式尚不成熟、养老服务人员数量、质量存在缺口、市场供需不平衡等问题。如何在养老过程中既能找到满足医疗、康复、护理的刚需服务，又能让生活在日常起居和情感精神方面得到充分满足，是这个时代的老人对养老服务市场提出的多维度诉求。

基于对上海老年人需求的深刻洞察，此次论坛期间，也将迎来大家的家·上海静安城心社区落子启动仪式。社区选址上海市静安区中兴路，紧邻上海站与老静安区，周边生活氛围浓厚。老人不仅可在社区内部看病拿药，周边医疗资源更是得天独厚，15分钟车程内就有同济医院等4家三甲医院，让老人最关注的医疗保健需求不再是难题。

落子十三地 广泛复制城心社区运营的成熟经验

大家的家城心医养社区之所以能够给上海老人带来如此成熟的服务，得益于其在养老服务产业深厚的积累。

伴随着老龄化程度加深，养老需求逐步释放，保险企业与地产企业等重量级玩家争先恐后地进入养老产业。在保险行业纷纷布局养老产业寻找新的增长极之时，大家保险早在成立之初就锚定了养老战略，并且重点将城心社区作为最具竞争力的模式，持续深化其实践与探索。

何为差异化的养老服务？大家保险看重社区选址，将医院、公园、商圈等优质服务资源汇聚于社区周边，打造富有烟火气、贴近生活圈的融合式养老，即城心养老。这样不仅可实现闹中取静，更能解决传统养老机构面临的子女探望难、快速享受优质医疗服务难的问题，让“临近医疗、亲近子女、更近人间烟火”成为社区的真实写照。

为提升养老服务质量，大家保险积极打造互联网医院，集合养老社区周边三甲医院资源做医疗支撑，并依托集团全资持有的加拿大规模最大连锁养老集团之一RC（Retirement Concepts）30多年运营经验，在充分考虑国情、结合实际的基础上，自建护理体系，搭建专业护理团队，建立了对标国际水准、顺应国人需求的养老运营和服务体系。

在城心医养社区的运营实践中，大家保险推出医疗服务、护理服务、康复服务、康乐服务、膳食服务、安居服务六大体系。医疗服务由“主责医护、全科医生、专科医生、三甲医生、知名专家”构成，在社区打造温馨舒适的医疗空间，为每一位长者配备健康管家，形成24小时快速响应长者“疾病预防、常见病诊疗、慢病管理、医疗护理、急病救治、重症绿通”全场景医疗需求的能力。

针对长者在不同身体状态下的照护需求，社区打造1+6护理服务体系，以精准评估为基础，提供安宁护理、专属管家、生活照护、认知症照护、恢复性护理、慢病护理六大护理服务，满足长者多元需求；康复方面，按照“身体可感、肉眼可见、数据可追踪的机能改善”的目标，为长者提供基础康复服务和心肺、神经、骨科专业康复服务。

对于日常起居生活而言，高要求的膳食、康乐及安居标准则可保证长辈每天的愉悦心情与健康状态。具体来看，社区建立了覆盖长者“身体、认知、情绪、社交、精神”等五个维度需求的康乐服务体系；膳食服务按照“安全保障、营养多样、美味养生、功能膳食”四个层次，充分考虑季节变化、长者健康状况及饮食偏好，提供科学适老的饮食。30余项适老化、智能化设备设施更让长辈安居，让家属放心。

历时四年的打磨与探索，大家保险城心社区的入住数据亦印证了该模式备受长辈喜爱。目前，城心医养社区已经在北京、南昌、天津、成都、太原、长沙、济南、杭州、沈阳、合肥等11个城市落地13家城心医养社区。截至2023年10月底，大家保险的北京朝阳社区入住率已逾95%，已开业的两个社区平均入住率达90%，远超全国养老机构入住率50%的平均水平。

这也是为何大家保险对于未来将开业的上海社区如此有信心，对于干任何事情都讲究效率的大城市而言，城心选址的交通便捷，一定能够解决长辈和子女在养老中面临的痛点，而其在社区运营中的累积的专业经营，更是其他机构难以复制的护城河。

养老产业投资周期长 与保险天然匹配

欲探究为何保险机构能够将养老这件民生大事服务好，需先了解现有养老机构服务能力欠缺的原因所在。

原有传统养老院普遍存在医养结合不充分、居住条件一般、服务不专业等问题，并且各地观念、政策环境与资源条件差异较大，因此传统养老院布局发展较慢，难以形成全国性布局龙头企业。

伴随着老龄化程度加深，新一批家底更丰厚、观念更先进的老人也成了养老市场的需求方。当新的养老需求逐步释放，保险企业与地产企业等重量级玩家纷纷进入养老产业，他们以赋能主业为出发点，利用雄厚的资本实力布局各类养老机构。此外，医院也以建设护理院或康复中心的方式参与进来，辅助补充护理床位。

与其他主体布局养老产业的模式不同，保险公司通过开发建设、租赁改建、外部合作等形式投资养老社区，提供医疗、康复、护理等一系列服务，以“保险+月费”的主要形式，用服务推动保单销售。保险公司资金规模大、周期长、对短期回报要求不高，更看重长期回报，与养老社区现金流要求十分吻合。

此外，保险客户体量大并且与养老适配度高，支付力强、具有风险保障意识，且更加重视后半生的规划，是天然最易转为养老客户的人群。而寿险、年金险等保险产品可以有效补充养老资金，叠加养老业务又能起到服务保障的作用，养老与保险主业协同效应明显。

也正因为此，保险是老龄化应对中重要的解决方案提供者。国家更是陆续颁布系列政策规定，引导保险机构积极参与老年人群风险保障体系建设。

在养老产业的庞大链条中，大家保险是其中不可或缺的局内人，其不仅能通过模式创新为养老服务产业注入全新动力，助于提升全行业的养老服务水平，更为客户打通了从养老筹资到直通社区的服务闭环，最终使广大老年人群体受益，让每个家庭更幸福。

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