近年来，借助大数据、云计算、人工智能、移动互联等新兴信息技术，我国的金融科技创新呈爆发式增长，并在国际上确立了领先地位。与此同时，运用金融科技的分支之一——监管科技（Reg Tech）也逐步登上了历史舞台。所谓监管科技，是指辅助被监管机构提升合规效率、降低合规成本，同时也辅助监管机构提升风险监测效率、大幅降低风险监测工作量的信息技术应用解决方案。该技术具备快速、精确、高效的性能，以及可统筹、可规划、可持续的特点，不仅能够有效应对金融业务的复杂性和多样性，也能够满足国家金融战略的需求和目标。

未来的产业创新和监管，离不开既懂技术，又懂产业，既具备创新力，又有大局观念，综合安全、风控和合规的复合型人才。北京金融安全产业园常务副总、技术负责人高赫就是这样一名深受业界瞩目的监管科技专家。他带领团队综合运用云技术、数据湖(Data Lake)、人工智能及其他自动化分析技术、加密数据共享等前沿技术，打造了多个金融风险排查、预警系统，为维护首都金融安全作出了贡献。

其中最引人注目的是针对“7+4”类金融机构监管专门研制的金融风险分析预警、应急响应监管平台，即“集成金融科技-金融风险分析监管平台”。该平台由四大模块组成：

一是监管规则数据与标准化。利用信息技术手段将监管文本规则翻译成数字化协议，提升金融监管的一致性与权威性。1、充分运用自然语言处理（NLP）等技术转译监管规则，精准提取量化指标，建立规则中所涉主体间的关联关系模型，实现监管规定数字化存储与展现。2、是利用计算机程序设计语言将监管规则编译为“程序代码”，从关键操作流程、量化指标、禁止条款等方面进行编程开发，封装为具有可扩展性的监管API等监管工具，实现机器可读、可执行、可对接。3、建立健全数字化监管规则库，充分整合归集不同领域、不同业态的数字化监管规则，利用深度学习、多级融合算法等手段及时挖掘发现监管漏洞、分歧和新需求，增强金融监管自我完善、自我更新、自我提高的能力。充分发挥入园企业数联铭品交叉领域数据分析整合能力，横向联动工商信息、法院信息综合判断金融业务执行者与信用情况。

二是监管应用平台化部署。监管平台是承载监管科技应用的关键信息基础设施。监管平台的建设既要有效整合不同架构的业务系统、处理多源异构的监管数据，也要具备服务敏捷部署、资源动态分配的支撑能力。1、利用微服务架构、容器技术等手段，将监管功能切分成粒度较小的微服务置于容器中运行，屏蔽金融机构业务系统差异；同时整合相关联的微服务形成微服务簇，共同完成大型复杂的监管任务。2、运用虚拟化技术实现监管服务敏捷部署，搭建适应监管要求快速变化的应用环境。3、充分发挥云计算按需分配、弹性扩展的资源配置优势，根据监管负载需要实时动态调配信息技术（IT）资源，最大限度提高对监管业务需求的响应速度和支撑效率。

三是监管数据自动化采集。金融监管就是数据监管，金融数据的采集汇聚是数据监管的基础，因此要建立完善监管数据采集体系，为金融监管提供有效支撑。在数据提取环节，优化监管数据报送手段，利用API、系统嵌入等方式，实现金融管理部门与金融机构之间的实时数据交互，减少人工干预，降低合规成本。在数据清洗环节，针对海量异构数据，综合运用数据挖掘、模式规则算法、分析统计等手段进行多层清洗，使获得的数据具有高精度、低重复、高可用优势，为风险态势分析等提供更为科学合理的数据支持。在数据传输环节，利用密码技术、数据安全存储单元等支撑监管数据传输，增强传输过程的安全性和可靠性。

四是风险态势智能化分析。风险分析是金融监管的核心环节。平台依托人工智能技术实现了金融风险的智能化监测，提升金融风险态势感知能力。1、搭建合规风险评估模型。基于支持向量机和神经网络等机器学习算法建立金融业务风险分析模型，将采集到的监管数据按照不同层次和粒度进行融合，形成适合模型处理的标准数据集，并根据监管需求进行快速重组、调整和更新，提升模型适应性。2、微观行为分析。根据合规风险评估模型对金融机构的业务流、信息流和资金流进行全方位分析，把整个业务链条穿透连接起来，透过数据分析业务本质，精准识别信贷、支付、征信等金融业务风险。3、开展宏观审慎分析。利用规则推理、案例推理和模糊推理等方式，模拟不同情景下的金融风险状况，开展跨行业、跨市场的关联分析，提升系统性、交叉性金融风险的甄别能力。

该集成监管平台已在北京地方监管机构部署并投入使用，并且获得良好反馈 。据悉，该平台可以在低误伤的情况下，达到99%的洗钱交易识别率 ，已实现了为8家大型金融集团与互联网公司进行反欺诈扫描，提升洗钱交易识别率30%以上 。已对约77932家互联网金融网站进行风险扫描 ，对212605家在京金融机构以及互联网金融机构进行风险指数测算 ，实现风险态势智能化感知 ，达到了预期目标。值得一提的是，该平台还有力地促进了后疫情时代金融企业数字化转型和发展 。

高赫表示，科技是一把双刃剑。金融科技的快速发展带来了信用风险、法律风险、操作风险和流动性风险的叠加和积累，而泛金融化的趋势也给监管和风险防范带来了巨大挑战。他希望能用好监管科技这一利器，充分发挥金融科技对社会和市场效率的正向作用，保障行业发展行稳致远。

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