近日，由对外经贸大学和国际商报社共同编写的《2022数实融合发展研究报告》（下称“《报告》”）在2022年中国国际服务贸易交易会期间发布。《报告》指出，当前全球正经历新一轮大发展大变革大调整，数字经济成为各国提振经济、推动社会可持续发展的新引擎，而中国实体经济要克服投资回报率低、资源错配等问题，加快实体经济转型升级已迫在眉睫。同时，《报告》进一步论证数字经济与实体经济融合的意义，并集中展示我国数实融合领域领先的探索及实践应用成果。微众银行凭借在数字普惠小微金融领域的创新实践，成为唯一一个入选《报告》的金融案例。以下为案例全文内容：

《微众银行：解“短小频急”之需 打造普惠金融》

怎么看数实融合？

微众银行是以科技为核心发展引擎的数字银行，专注为小微企业和普罗大众提供更为优质、便捷的金融服务，并针对其“短小频急”的金融需求不断拓展服务的广度和深度，初步形成了商业可持续的数字普惠金融发展模式。

随着全球数字化和信息化的加速发展，数字经济日益成为经济复苏和经济增长的新引擎。数字经济与实体经济并非对立的关系，数实融合即是数字经济与实体经济互相促进、共同发展。企业始终是充满活力的市场主体，要推动数字经济和实体经济深度融合，就要切实发挥数字技术的放大、叠加、倍增作用，引导中小企业数字化转型，促进数字科技为设备赋智、为企业赋值、为产业赋能，以数字化实现中国制造业的升级转型。

而在推动数实融合的过程中，互联网企业强大的算力、AI技术、大数据等数字产能，将成为工业互联网的重要基础设施和支撑。具体到金融服务业，金融机构的数字化转型及数字科技创新成果，将为小微企业市场主体焕发活力、先进制造业等重点领域行业高质量发展、产业数字化转型升级提供重要支撑。

数实融合这样做

微业贷是微众银行以数字科技创新成果推动实体经济蓬勃发展的集中体现。在践行普惠金融过程中，微众银行通过对人工智能、区块链、云计算和大数据等金融科技的有效运用，探索出的一整套独特的数字化方式，利用数字化大数据风控、数字化精准营销与数字化精细运营，走出了一条“发展可持续、风险可承担、成本可负担”的小微模式道路——微业贷模式。

具体而言，首先，微众银行借助数字化大数据风控，更好地解决了信息不对称问题，实现“敢下沉”，从而降低用户的使用门槛，让小微企业拥有真实的“获得感”；其次，数字化精准营销帮助微众银行精准地找到小微企业主在哪里，迅速扩大小微企业服务覆盖面，降低获客成本，实现“能下沉”；再次，数字化精细运营以企业经营为核心，更好地与小微企业快周转的需求相匹配，提升小微企业的使用体验，进一步降低微众银行的运营成本，服务好小微企业的全生命周期，也使得用户获得更加高效的服务。截至2022年6月末，微业贷已深入触达全国 29 个省、自治区、直辖市，累计超300万家小微市场主体申请微业贷，授信客户超100万家，发放贷款金额超1.3万亿元。

面对“首贷难”这一制约小微企业融资的首道关卡，微业贷精准发力，通过数字化大数据风控手段让征信白户也能平等、便捷享受到高质效的金融服务。同时，微众银行不断延展数字服务半径，围绕数字化供应链金融服务模式及战略性新兴产业，在“微业贷”基础上延展出供应链金融及科、创金融两大场景，针对性为供应链上下游小微企业和科创型中小微企业、专精特新中小微企业提供差异化金融服务。

数实融合的前景展望

随着数字经济与实体经济持续深度融合发展，可以预见，数实融合趋势正从消费端延伸至生产端、从大企业 延伸至中小微企业。数字化转型对中小企业而言是一个关乎当下发展和长远前景的关键命题，对推动我国经济增 长、实现高质量发展都具有重要的战略意义。中小企业数字化转型与产业数字化发展将是重点发力方向。

未来，微众银行将以帮助企业实现数字化转型来推动数实融合发展。在以数字科技创新服务小微企业融资基础上，微众银行也积极与小微企业共享数字科技创新成果，为小微企业创造数字化的全链路商业服务生态，以此支撑企业数字化经营及转型发展。微众银行还将通过数字科技手段支持中小微企业在数字化转型进程中实现自我增值，通过帮助企业实现数字化转型进一步推动数实融合发展。

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