今年以来，疫情形势延宕反复，国际环境复杂严峻，随着各部门一揽子稳增长政策措施落地生效，国民经济企稳回升，民生保障有力有效，社会大局保持稳定。

近期，各家银行半年报陆续出炉，可以窥见我国银行业整体发展依旧延续稳中有升的趋势，尤其是区位优势明显的区域性银行，经营展现出较强的韧性，资产质量同样保持平稳态势。

被称为中小行标杆的宁波银行业绩一直备受市场关注，而此次该行亦不负所望，再次交出一份中期高分答卷。

利润中心多点开花，盈利结构持续优化

8月26日，宁波银行公布2022年中期业绩报告。今年上半年，宁波银行实现营业收入294.12亿元，同比增长17.56%;实现归属于母公司股东的净利润112.68亿元，同比增长18.37%。截至2022年6月末，宁波银行资产总额达22397.08亿元，比年初增长11.12%。

从财报可以看出，宁波银行在营收方面一如既往地强势增长，而这背后离不开宁波银行多元化利润中心的助力。

随着多年的布局，目前，宁波银行在银行板块已形成了公司银行、零售公司、财富管理、私人银行、个人信贷、远程银行、信用卡、投资银行、资产托管、票据业务、金融市场、资产管理12个利润中心;子公司方面，形成了永赢基金、永赢租赁、宁银理财、宁银消金4个利润中心。

得益于此，宁波银行的盈利结构不断优化，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比超40%，为营收提供了有力支撑。

从数据来看，2022年上半年，宁波银行实现利息净收入173.03亿元，同比增长8.26%，在营业收入中占比为58.83%;实现非利息收入121.09亿元，同比增长34.01%，在营业收入中占比为41.17%，较去年同期提升5.05个百分点。

同时，宁波银行加大金融科技投入力度，以数字化转型强化专业化服务能力。该行聚焦智慧银行这一金融科技发展愿景，持续加大资源投入，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，实施系统化、数字化、智能化的金融科技发展策略，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式变革，实现了为业务赋能、为客户赋能的目标。

创新风险管理体系，资产质量保持最优水平

银行是经营风险的机构，对风险进行识别、衡量、定价和防范的能力是银行核心竞争力之一。

有业内人士亦指出，在重点防控金融风险的背景下，我国银行业从资产扩张转为稳步发展的状态，在维持利润率稳步增长的同时注重资产质量的提升，控制风险敞口的检测审慎。这就对资本充足率、不良贷款拨备覆盖率等财务数据的约束上提出了新的要求。

在风控建设方面，宁波银行的成绩也可圈可点。

“控制风险就是减少成本，管好风险就是创造价值。”这是宁波银行一以贯之的风险理念，该行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。

下好先手棋，打好主动仗。报告期内，宁波银行持续做好宏观形势研判，围绕客户全生命周期经营逻辑，强化政策前瞻性引领，深化科技赋能大数据风控，全面提升风险管理能力，持续将资产质量管控在较好水平。

该行坚持开放融合，加快行业和产业链研究，扎实做好授信客户名单制经营，夯实客群基础。并高度关注市场风险新形势，针对重点风险隐患进行全面排摸，持续开展结构调整，掌握风险化解主动权。

通过大数据监控平台，宁波银行实现了商业智能、人工智能、知识图谱三大平台及数据的互联互通，进一步完善了全行共建共享的风控机制。同时，该行分步推进新一代信用风险管理系统群及内部管理平台建设，在完善过程化管理的同时，为业务的中长期发展保驾护航。

在风控的全面升级下，宁波银行资产质量依旧保持行业最优水平。截至2022年6月末，宁波银行不良贷款率仅为0.77%，与上年末持平。难以忽视的是，这已经是宁波银行连续十余年不良率保持在1%以下。

同时，宁波银行风险抵御能力继续展现强劲韧性。报告期末，该行拨备覆盖率指标为521.77%;贷款拨备率为4%，水平稳居上市银行前列。

此外，宁波银行资本充足率持续保持较高水准。截至2022年6月末，该行资本充足率为14.71%，一级资本充足率为10.88%，核心一级资本充足率为9.87%，年化加权平均净资产收益率为16.04%。

“输血”实体经济，护航小微企业

当前，小微企业已成为我国经济和社会发展的重要推动力量，助力实体小微经济发展，是金融发展的应有之义。近两年，监管更是多次强调银行业应主动减费让利、降低企业综合融资成本、服务实体经济发展。

因时而进，因势而新。2022年上半年，面对国内疫情反复、经济下行压力，宁波银行紧跟政策导向与监管要求，以践行普惠金融、服务小微企业、促进实体经济发展为己任。

在强化风险防控的前提下，宁波银行通过积极布局数字化经营，践行客户经营逻辑，实现各项贷款规模稳步增长。截至2022年6月末，该行公司贷款和垫款总额9894.81亿元，比年初增加1267.72亿元，增长14.69%。

上半年，宁波银行持续加大对小微企业的金融支持力度，继续单列普惠型小微企业信贷额度，截至2022年6月末，普惠型小微企业贷款较年初增加184.77亿元。

同时，宁波银行充分运用支小再贷款、普惠贷款补贴等低成本资金，适度实施优惠、让利活动，切实降低实体经济融资成本。2022年上半年，宁波银行对公贷款平均收息率4.45%，同比下降48个基点;个人贷款平均收息率6.97%，同比下降35个基点。

在企业贷款方面，上半年，宁波银行继续坚持将小微企业作为服务的重点对象，加大对制造业和新兴产业的支持力度，助力实体经济转型升级。截至2022年6月末，公司企业贷款总额5331.04亿元，比年初增长14.78%。

此外，宁波银行以票据服务实体经济的能力亦在不断增强。上半年，宁波银行坚持“服务实体经济和中小企业”的宗旨，降低企业融资成本。截至2022年6月末，该行票据贴现余额1008.93亿元，较年初大增54.94%，占贷款和垫款总额的10.20%。

与此同时，2022年上半年，宁波银行持续践行普惠金融，通过场景化、生态化经营，以数字化转型强化专业化服务能力，推动个人贷款业务稳健增长。截至2022年6月末，宁波银行个人贷款总额3554.84亿元，比年初增长6.71%。

大道至简，实干为要。宁波银行表示，“下半年，将在董事会的领导下，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，用互联网思维不断探索各利润中心的客户经营逻辑，脚踏实地推动银行可持续发展。”

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