近日，《中国银行保险报》联合复旦大学中国保险与社会安全研究中心及复保科技共同推出的“金口碑测评”项目，针对同方全球「同耀优享」养老年金保险产品计划进行深度分析，并发布《同方全球「同耀优享」养老年金保险产品计划深度解读报告》（以下简称《报告》）。根据《报告》显示，该产品计划凭借在覆盖人群、产品灵活性、产品收益性等方面的出色表现，在众多产品中脱颖而出，得分颇高。

国内老龄化趋势加剧，养老金融大有可为

根据国家统计局的数据，截至2023年年底，中国大陆的总人口为14.1亿人，其中65岁及以上人口2.16亿人，占比15.38%，标志着中国已进入深度老龄化社会。面对这一趋势，如何确保老年人享有稳定、高质量的退休生活成为社会各界关注的重点。而根据清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心联合同方全球人寿发布的《2024中国居民退休准备指数调研报告》显示，我国居民普遍对于养老金融产品的风险偏好低、流动性偏好高、对于投资收益和财富传承等个性化需求要求相对较低。而在收益水平或者流动性水平相近时，受访者普遍表现出低风险偏好，且更倾向于选择养老保险作为养老投资品种。

基于市场对养老金融的需求，国家政策也在持续发力。今年9月，国务院发布了新的“国十条”，这是继2006年和2014年的两份重要文件之后，国家层面再次指导保险业高质量发展的重磅政策。“新国十条”特别强调了养老金融的重要性，提出积极发展第三支柱养老保险，大力发展商业保险年金，满足人民群众多样化养老保障和跨期财务规划需求。而12月13日，人民银行等九部门印发的《关于金融支持中国式养老事业 服务银发经济高质量发展的指导意见》进一步明确了推进商业保险年金产品创新的方向，支持保险公司发挥优势，推出具有投保便捷、期限合理、保障适度、安全稳健等特点的产品。

同方全球「同耀优享」，多重优势满足多元化养老需求

在此行业背景下，同方全球人寿研发并推出了同方全球「同耀优享」养老年金保险产品计划，由同方全球「同耀优享」养老年金保险（分红型）和同方全球「如意金」（卓越版）养老年金保险（万能型）（可选）组成。近期，《中国银行保险报》联合复旦大学中国保险与社会安全研究中心及复保科技对该产品计划进行了全面专业测评，认为该产品计划“覆盖人群较广，在产品灵活性、产品收益性等方面表现出色，适合有一定的资产积累，注重稳健，同时适度追求额外收益的群体。”

总体来说，同方全球「同耀优享」养老年金保险产品具备如下特点：

· 客群覆盖广泛 老年友好

根据《报告》显示，市场仅29%年金保险产品的最高可投保年龄范围为65周岁-70周岁，同方全球「同耀优享」养老年金保险产品计划的最高可投保年龄为70周岁，覆盖群体较广，且对于男性年满59岁、女性年满54岁的客户，该计划允许在首个保单周年日即刻开始领取养老年金，实现了“即交即领”，对老年客户非常友好。

· 产品设计灵活 按需定制

产品设计高度灵活，提供多种交费期限，多种养老年金起始领取时间，两种保险期间，月领/年领两种领取方式任选，客户可以根据个人需求和经济状况自由选择，实现财务收支的最佳规划。《报告》显示市场上年金产品的交费期限选择多为4种及以下，而该产品计划可选的交费年限为6种，分别为趸交、3/5/10/18/20年交、且支持年交、半年交、季交和月交等交费方式，相比其他产品的交费灵活性较高。此外，该产品计划提供多种领取年龄选择，响应延迟退休政策，对男性客户新增63岁领取年龄，女性客户新增58岁领取年龄选项，帮助客户根据个人实际情况更加科学合理地规划养老资金安排。

· 分红、万能双轮驱动 增值保障

在确保资金安全的基础上，该产品计划通过分红机制共享公司发展成果，且依托专业团队管理的万能账户，实现稳定增值。根据《报告》，年金保险的收益性主要体现在其生存总利益上，该总利益由现金价值、年金领取额、红利分配以及万能账户价值等多个方面构成，生存总利益越高，被保险人获取的收益亦随之增多。报告测评模型采用“领取金额”和“内部收益率（IRR）”来对比各公司年金产品的收益高低，测算结果显示，在分红实现率100%且红利转入万能账户，以演示利率结算的假设下，该产品计划的领取总额与已交保费之比处于市场中上游水平，而内部收益率，位居市场前列。

· 身故高保障 传承无忧

若不幸身故，所给付的养老年金和身故保险金之和不低于所交保险费，财富得以传承，延续对家庭的爱与责任。《报告》采用了“赔偿杠杆倍数”指标来评估身故利益，并得出“市场上39 %的年金保险产品的身故赔偿杠杆倍数集中在1.59-1.84倍的区间内，同方全球「同耀优享」养老年金保险产品计划在分红实现率为100%且红利转入万能账户，以演示利率结算的假设下的身故赔偿杠杆倍数处于市场前列”。

同方全球人寿早在2013年就意识到了长寿时代的到来，联合清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心，共同发起了针对中国居民退休准备情况的调研项目，每年通过深入调查和研究分析，对中国居民在养老准备意识和养老需求方面的动态变化进行持续追踪，以充分了解养老市场需求；与此同时，公司持续深化养老蓝海布局，以市场需求为指引，精研构建覆盖全生命周期的保险服务网络，不断优化养老产品与服务模式，立志成为客户养老保障道路上的忠诚伙伴。此次同方全球「同耀优享」养老年金保险产品计划在“金口碑测评”中获得高分，即充分展现了公司对养老市场需求的深刻认知与有力回应。未来，同方全球人寿将矢志创新，深度聚焦养老保障需求，精心设计更多贴合客户养老愿景的方案，为客户退休生活筑牢防护堤，尽享晚年幸福安宁。

注：本产品属于分红型产品，未来的保单红利为非保证利益，其红利分配是不确定的。