随着我国“双碳”目标的稳步推进,绿色金融在国家政策和市场需求的双重驱动下驶入了发展的快车道。数据显示,截至2022年二季度末,我国本外币绿色贷款余额19.55万亿元,同比增长40.4%,较年初增长7.4%,高于各项贷款增速29.6%,仅半年时间净增加高达3.53万亿元。截至2022年3月,中国境内绿色债券余额约1.3万亿元,同样位居全球前列。

绿色产业蓬勃发展,带动相关投融资需求大幅增长,在为金融机构提供巨大发展机遇的同时,也对金融机构的数字化能力提出了更高要求。在此背景下,国内一批金融科技企业正在积极探索绿色金融业务解决方案,用金融科技和数据创新为绿色金融的落地发展注入源源不断的动力。

盟浪作为一家聚焦可持续发展价值量化评估的金融科技企业,通过标准构建、量化评估、数据应用、科技赋能四大核心能力,打造基于8000万+家企业的绿色经营活动特征及评估模型算法,为金融机构在绿色信贷、绿色债券、绿色供应链金融、绿色票据、ESG基金等诸多场景的业务落地提供科技和数据产品支撑。

今年9月9日,盟浪在第二十二届中国国际投资贸易洽谈会“碳金融发展与国际合作交流会暨盟浪碳融通新品发布会”上重磅发布新品——盟浪碳融通,就是以“数字科技+量化评估”为核心能力的绿色金融综合服务平台,它能高效链接金融机构与企业,提供“绿识别”、“碳核算”、“碳评级”等多元化服务。目前,该产品已经成功落地绿色信贷、绿色票据、绿色债券等场景,赋能金融机构服务质效提升,推动企业高质量发展。

绿色信贷:定位绿色金融市场精准获客

当前,我国商业银行的绿色金融实践主要以绿色信贷为主。面对日益复杂的金融服务需求,绿色信贷业务正面临着获客难、风控难的新挑战。由于绿色产业涉及众多新产业新技术领域,技术壁垒高,认证绿色企业和绿色资产的成本较大。

“金融变绿,首先要慧眼识绿。”为了提高企业绿色经营活动和资金绿色用途识别效率,降低绿色信贷业务成本,盟浪碳融通依托大数据、云计算、人工智能等技术,接入全国8000万+家企业开源数据,通过盟浪自主研发的“GREAT绿色智能识别模型”对企业经营活动和贷款用途进行绿色识别,形成企业绿色经营活动评价报告,为银行进行绿色信贷识别和企业环境社会风险评估提供重要支撑。

盟浪碳融通绿色智能识别最大的特点和优势在于它是全国首个依托企业公开信息来识别企业绿色经营活动的工具。因此,和传统绿色信贷判断首先必须要客户上门并且提供详细信息的要求不同,盟浪碳融通可以预先以区域为单位(例如,全国、某省、某市)对所有企业进行绿色经营活动的识别,为金融机构预先提供从事绿色经营活动的企业名单,提高金融机构触达绿色经营活动企业的效率。

绿色债券:攻克环境数据核算难题

目前,我国绿色债券环境效益信息披露仍处于起步阶段,企业能耗数据量化监测难度极大,导致企业信息披露质量良莠不齐,披露内容可信度不高,让金融机构很难对其募集资金用途的绿色属性和项目的环境效益做出正确判断。

为了解决环境效益计算、环境信息披露等难题,盟浪碳融通通过专业精准智能碳核算线上SaaS服务,依托数据计算SMART模型,实现了智能在线精准碳排放与环境效益核算,精准测算出企业自身运营碳排放量、金融机构投融资组合碳排放量、供应链链条碳排放量、自身减排措施减排效益等关键环境数据,以此推动企业环境效益信息披露的标准化、数字化,有效降低了漂绿、洗绿风险。

绿色票据融资:纾解中小企业融资困难

我国绿色金融发展虽然迅速,但中小企业获得绿色金融支持的程度相对滞后。例如,我国绿色信贷规模位居全球第一,但绿色信贷支持的企业和项目基本是中长期资金需求的大型企业和项目。而数量巨大的中小企业一方面对于经济绿色低碳转型扮演着至关重要的角色,尤其是供应链上的中小企业对于整个供应链的绿色低碳发展十分关键,另一方面中小企业在融资需求上比较紧迫,融资成本相对较高,迫切需要资金成本相对较低的绿色金融的支持。在国家目前大力推动“应收账款票据化”的政策背景,以及我国票据系统进一步数字化、信息化的基础上,绿色票据作为一种新兴绿色金融工具,对降低中小企业融资成本、促进中小企业绿色低碳发展、以及缓解中小微企业短期融资困境都具有重要意义。

但相较于绿色信贷或绿色债券,绿色票据的认定难度更大,不仅需要有统一的标准,也需要解决银企之间较为突出的信息不对称问题。

今年,由盟浪牵头组织起草,央财绿金院、深圳市绿金协、深圳市标院、盈科票据等共同参与的我国首个“绿色票据认定”团体标准已经正式启动编制,将从标准层面解决绿色票据概念界定不清晰、绿色票据认定标准不统一、传统绿色认定方法低效率等问题,推动更加统一的绿色票据市场规范发展。目前该标准已经公开征求意见,即将进入最终评审发布环节。

在提升效率层面,盟浪碳融通通过大数据与AI技术,依靠独特的优势为解决传统金融中所面临的信息不对称现象提供了有效方案,进一步提高绿色票据智能识别系统的便捷性和准确性,实现绿色票据认定完全公开化、智能化和线上化。

绿色供应链金融:打通融资堵点,畅通产业链条

绿色票据的实践不仅降低了中小型企业的融资难度,还推动了绿色供应链金融的发展。

随着绿色金融探索的不断深入,绿色金融理念融入供应链全周期,绿色供应链金融应运而生。在供应链体系中,处于弱势地位的常常是那些产业链上下游的中小企业,因为信用不足、缺乏可抵押的不动产,银行“不敢贷”“不愿贷”,加之由赊账引起的应收账款增长速度较快,让上下游企业营运资金流面临关键“堵点”。

为破解融资难题,盟浪碳融通为供应链活动中的绿色企业、绿色活动提供数字化工具,不仅帮助金融机构进一步降低绿色资产识别的成本,也通过给供应链企业做碳排放核算、绿色项目环境效益核算,变“绿色资产”为可流动、可量化的“绿色资本”,盘活存量资产,提高资金周转率。

在数字化赋能之下,盟浪碳融通为供应链中的核心企业、上下游企业和银行之间架起了桥梁,让社会资本源源不断地流向绿色领域,促进绿色产业生态健康发展。

从绿色信贷、绿色债券、绿色票据,再到绿色供应链金融,盟浪碳融通在多个业务场景落地,充分展现了金融科技有效解决业务痛点,推进绿色金融纵深发展的广阔前景,也为金融科技的创新发展提供了更大的想象空间。

不可否认,当前绿色金融与金融科技的融合创新尚处于探索阶段,随着绿色金融的市场需求逐渐扩大,还有更多瓶颈需要突破、更多场景需要挖掘。在这场挑战重重且瞬息万变的变革之中,盟浪基于长期可持续发展价值评估体系的行业积累,凭借“量化评估+科技赋能+数据应用”的技术优势,让新思路、新方案、新工具不断涌现,不断丰富绿色金融场景的广度和深度,争做国家绿色低碳和可持续发展的贡献者和引领者。

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