他们只需一个送餐箱、一辆电动车、一部时刻关注订单的手机就能完成工作，他们被我们亲切地称为“外卖小哥”，但他们的保障却常常得不到重视。目前，外卖行业的竞争进入了白热化阶段，外卖平台出于逐利目的对骑手的要求非常高。为了抢夺用户，压缩外卖骑手送餐时间，导致超速翻车、逆行撞人、闯红灯被撞等交通事故频发。时代的一粒灰,落在个人头上,就是一座山，外卖骑手一旦发生意外，“保险理赔难”很可能是压垮他们的一座大山。

前两年，美团的外卖小哥小强在送外卖的途中与时间赛跑，不幸与市民杨先生驾驶的电动自行车发生碰撞，致杨先生受伤。经交警部门认定，小强负事故的全部责任。原本简单的人身损害案件，却因为保险公司对部分款项拒绝理赔，而不得不诉诸法院。

小强在保险公司投保了平安个人意外伤害责任险，并附加第三者责任扩展条款，事发时在保险期限内。对于医疗费，保险公司仅同意在不超出基本医疗保险诊疗项目范围和标准内赔付。而交通费及律师费，不属于理赔范围。物损费，杨先生未提供合法有效的费用发票，故不同意赔偿。

法院最终的处理结果是，对于医疗费，保险公司要求扣除非医保部分，于法无据，法院不予采纳。杨先生为诉讼聘请律师支出代理费，属合理损失，可予支持。

我们都知道，保险理赔的一般步骤是：及时报案、理赔申请、理赔审核和结案支付，但难题往往就出在理赔审核这一步，未尽到如实告知义务、在等待期内出险、不在保险公司保障范围等等都是保险公司拒赔的理由，但对于不具备专业知识的普通消费者来说，这些晦涩难懂的条款可能就是压垮他们的一根稻草，外卖骑手是如此，其他职业也不例外。

归根结底，保险理赔难的矛盾就出在了“不专业的人需要处理专业的事”，那解决办法自然就是让专业的人做专业的事——专业的协赔团队就是解开理赔难的钥匙。

（人身保险协赔/法律援助平台，小易优赔服务热线：400-605-8860）

小易优赔是近年来全国优秀的协赔团队，该平台集聚了一批资深理赔专家、专业保险律师、临床医生、司法鉴定人员，平台进行严格筛选，确保理赔服务成效，专业的人是理赔成功的前提。

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在协赔模式上，小易优赔采取的是1v1服务管家的形式，资深协赔人员与专业保险律师加上临床医学、司法鉴定的一条龙服务，根据保险理赔的案件详情，在全国范围内不管是线上理赔协谈还是线下调解诉讼，确保保险理赔的成功率。

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