20年前,在改革开放的浪潮下,中国叩开了WTO的大门,一条崭新的经济全球化之路就此打开。入世20年来,保险业也以更加开放、包容的心态,引入优质外资机构进入中国市场。

政策呵护下,越来越多的合资险企如雨后春笋般萌芽、茁壮成长。其中最具代表性的莫过于“入世”后首家获批成立的中外合资保险公司——中意人寿保险有限公司(以下简称中意人寿)。中意人寿历经近20年对中国寿险市场的精耕细作,探索出了一条健康可持续的发展之路。从保险业新锐到资产总额超千亿,成为行业一流的合资寿险机构,堪称合资险企中的经营样本。

深入剖析中意人寿能够在中国保险市场长期稳步发展、独树一帜的原因,除了得益于中外两方股东——中国石油集团资本有限责任公司(以下简称中油资本)与意大利忠利保险有限公司(以下简称忠利集团)的强强联合、默契协作的资源加持外,还与其对风险防范、合规经营的重视与敬畏,股东方与高管层坚持本源发展的战略定力,以及将“以客户为中心”理念落到实处息息相关。

20年稳字当头:立足长期战略,坚持本源发展

2001年是中国保险史上浓墨重彩的一笔。伴随着中国正式加入世贸组织,中国保险业迎来了对外开放的新阶段,开启了合资险企扩容潮。中意人寿作为首吃螃蟹者,抢先成为中国加入WTO后首家获批成立的中外合资保险公司。

提及中意人寿,很多人会想到,这是一家含着金汤匙出生的合资险企,背靠中国石油天然气集团有限公司(以下简称中国石油)和忠利集团两大世界500强企业的股东优质资源。

单看股东实力,中国石油是国有重要骨干企业,是集油气勘探开发、新能源、资本、金融等业务于一体的综合性国际能源公司,2021年在《财富》杂志全球500强排名中位居第四;外方股东忠利集团是全球最大的保险和资产管理公司之一,有将近200年的保险业发展历史,积累了丰富的市场经验。

外在的资本实力仅是一方面,股东方立足长期发展战略、坚守合规经营理念上的高度契合,更是为中意人寿近20年来稳健前行注入了优良基因。

中国石油作为国企排头兵,高度重视社会责任和依法合规经营,而成立时间比意大利建国还早的忠利集团,也始终坚持深耕保险主业,成为穿越经济周期、屹立不倒的“百年老店”。

股东方坚持本源发展的经营思路,在中意人寿的发展历程中贯穿始终。在复杂多变的寿险市场上,很多所谓“创新类”产品层出不穷,中意人寿都坚守了保障本源与价值成长的定力。中意人寿在成立之初便确立了精品化的产品策略,通过深挖客户风险保障与家庭财富管理需求,陆续推出包括人寿、意外、健康、年金以及团体雇员福利计划在内的近千款主险和附加险,致力于打造“有温度”的保险品牌。

中意人寿稳健经营的背后,是完善的风控体系,涉及前端销售业务、中端内控流程、后端风控审计三道防线。在中意人寿看来,防范风险、保护客户利益是其矢志不渝的价值追求。

20年稳中求进:客户感知为动力,社会责任为担当

“稳”并不意味着保守。为了保持旺盛的生命力,中意人寿在近20年的发展上稳中求进,这一点从“成绩单”便可见一斑。

数据显示,截至2021年10月末,中意人寿总资产超过1000亿元;保费规模近200亿元,较10年前增长了147.36%;积极完善机构布局,在北京、上海、广东等16省市设立138家分支机构。

任何一家企业的成长都离不开客户需求的驱动,中意人寿也不例外,“以客户为中心”是其稳健发展的原动力。

早在2005年开创阶段,中意人寿在中方股东的支持下承保中国石油200亿元阳光团险大单,这是迄今为止全球保险史上最大的单笔保单,奠定了其自身发展的坚实基础和行业地位。中意人寿还与外方股东忠利集团打通共保网络资源,在承保、理赔、健康管理等多重服务上进行全面升级。可以说,在团险服务领域,中意人寿早已跻身国内市场头部阵营。

以团险为支点,中意人寿的服务能力辐射到个险层面:承保最快10分钟内完成,小额理赔案件当日赔付,平均支付时效1.3日,优于行业平均水平。2020年6月,中意人寿“百万重疾,一日速赔”案例荣获 “2019-2020年度影响力赔案”,大额快赔机制得到客户和行业的权威认可。中意人寿兑现承诺,践行服务,收获成长、满载硕果。

如果说以客为尊的服务精神是与生俱来的保险责任,那么中意人寿多年积极投身公益事业、主动回馈社会的身体力行,则体现了“以人为本”的大爱情怀。

中意人寿一直倡导对"人“和“生命"的关爱,特别建立了“爱 · 我中意”公益品牌,是国内唯一一家拥有公益品牌的合资保险公司。在教育助学方面,中意人寿在云南普洱建立了“中意人寿希望小学”,通过举办公益活动,帮扶贫困家庭、学生。同时,积极贯彻国家精准扶贫战略,组织开展“以购代捐”等活动,投身于脱贫攻坚战。2020年抗击新冠肺炎疫情期间,中意人寿第一时间扩展52款产品新冠肺炎身故保险赔付责任,开通绿色理赔通道,认真履行对客户的承诺;向湖北35所小学捐赠价值500万元的空气消毒机,为数万师生安全复课保驾护航。

20年稳中有新:紧跟时代步伐,深耕健康与养老需求

近年来,随着中国寿险业开始向高质量发展转型,寿险机构皆清醒地意识到过去粗放的人海战术难以为继,尽快找寻适合自己的新发展路线才是破局之道。

对此,中意人寿已作出深入思考并清晰地发现 “健康中国”战略里蕴藏的重大历史机遇。银保监会也曾发文,鼓励商业保险机构参与“健康中国“建设,支持和推动健康保险与健康管理融合发展。

顺应时代发展与客户需求,中意人寿基于多年来在健康管理领域的深耕与积累,于今年新重疾规定实施之际创新推出“意管家”健康管理服务,实现了“为疾病保险”的单一产品保障模式向 “产品+服务”的全生命周期的守护模式转变。

针对客户“看病难、看病贵、康复护理体验差”等现实痛点,“意管家”连通全国数千家医院和医疗服务机构,通过“就诊管家”、“会诊管家”和“康复管家”三大特色服务,为客户提供从疾病预防、病中诊疗到康复护理的闭环式健康管理服务。中意人寿给健康险赋予了新的内涵,一份保单不仅“保疾病”,还要“保健康”,真正做到了为客户的健康服务。

除了紧随“健康中国”战略,面对客户养老财富储备的不确定性,中意人寿开始探索通过创新产品供给,为客户不确定的未来增加确定的砝码,以满足养老保障需求,化解老龄化过程产生的新痛点。

由此,中意人寿在成立20周年之际创新推出一系列20周年庆专属产品及服务,其中以“一生所爱”、“永续我爱(传世版)”为代表的终身寿险产品,年度有效保额复合增长,并将利益写进合同,不受任何外部环境影响,确定了利益的持续和稳定,还兼具提供保单贷款、可选择搭配全新万能账户、配套高价值客户服务等诸多优势;以“年年优盛”为代表的两全产品,具备身故/满期双重保障,3年交费即可享受10年保障,同时可参与红利分配,分享保险公司的经营成果,清晰安全,稳健制胜。

可见中意人寿正通过健康管理、财富管理与养老保障深度结合,为客户有品质的生活保驾护航。

新20年再出发:面向星辰大海,力求精心、精准、精细

站在这一里程碑式的历史节点,中意人寿即将开启下一个20年的新征程。作为入世后首家中外合资保险公司,面对进一步开放的中国保险市场这片星辰大海,中意人寿又将如何勾画未来的蓝图,备受关注。

中意人寿总经理张剑锋在接受A智慧保专访时坦言,尽管中国人身险市场短期正在经历转型阵痛,但向上发展的趋势依然未变。

首先,从宏观经济上看,中国是疫情背景下全球最先复苏的国家,国民经济和购买力仍然在不断提升,这为人身险市场发展提供了坚实的经济基础。

其次,中国保险市场的深度和密度还有进一步挖掘的空间。随着客户对保险保障认知的提升及多元化服务需求的释放,保险机构可升级渠道服务能力,修炼内功,同时借助科技创新转型求变。

另外,商业保险在国民经济中的地位正在提高。作为经济的减震器,长期优质的保险资金有力支持了国家实体经济发展。不断丰富的保险产品也成为国民抵御风险和管理财富的重要手段。

在张剑锋看来,强大股东的支持让中意人寿在面临市场挑战时,多了一份从容与乐观。中意人寿已制订了清晰的战略规划以引领接下来的20年。张剑锋指出,中意人寿将继续围绕国家应对人口老龄化和健康中国战略,系统规划“新养老”和“大健康”发展战略,打造发展优势,建成行业领先的多元化人身保险服务平台。与此同时,中意人寿将聚焦高质量发展,在精心培育、精准营销、精细服务、数字化转型、风险控制等环节,全方位提升公司的专业能力。

“只有每项能力都得到提升,才能不断满足客户的高要求,而一以贯之的‘精心、精准、精细’,才能让公司在竞争激烈的市场环境中脱颖而出。”张剑锋坚定地表示。

结语

入世20年来合资险企表现分化,不少机构经历了跌宕起伏的发展历程,而中意人寿难得保持了稳健经营的特质。

站在新20年的风口,中意人寿能否在大健康、新养老领域开辟出属于自己的特色化发展路径,值得期待。

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