乘八面来风，应众心冀盼，2021年11月，普益集团家庭金融资产配置系统，在这个和煦明媚的南国暖冬，逐光而生。

该套系统的成功上线，是普益集团根据国内市场需求，依托数据与算法优势，由专业团队自主研发。设计初衷，是为了将普益“以终为始”的家庭金融资产配置理念传递给客户，让理财师更简单便捷地了解客户的需求，同时专家可以为理财师提供更为专业的配置建议。该套系统以中国家庭的财富管理整体解决方案为中心，着力打造财富管理的普益方案。

1.理财师，您的家庭财务医生

有人说，人一生中不可或缺的三个朋友是：医生、律师、理财师。对于医生而言，最为重要的步骤，就是要第一时间问诊了解病情，对于每一个家庭财务来说，也同样面临着诸多难题，例如：①资产配置是否合理？②目标确立是否合理？③收入支出是否平衡？④家庭风险保障是否足够？等等。

如同教育要因材施教，理财也要对症下药。

这些关乎人生轨迹的重要问题，都需要一名专业的家庭财务医生——理财师，帮助客户建立家庭财务账单、诊断家庭财务问题、制定并实施理财方案，当理财师为客户量身定制解决方案时，相当于拿到了一份医生开出的“药方”，客户可以拿着这份“药方”去考虑如何“抓药”了。

普益集团副总裁黄建翔介绍：普益集团的家庭金融资产配置系统可提供全口径式的服务，它的灵感来源于市场需求驱动。普益集团始终以客户需求为导向，来进行资产配置的规划，希望用自己的专业能力为客户提供定制化的方案。与此同时，理财师自身也需要一个工具为客户提供最贴切的方案，普益集团家庭金融资产配置系统由此应运而生。

该套系统的一大亮点是拥有贯穿客户全生命周期的、全面的“财富管理”功能。普益集团的开发团队，将“资产配置”理念和“生命周期规划”理论巧妙结合，赋能理财师，为客户提供全方位的服务，打造人身健康保障计划，助力实现家庭梦想。系统功能覆盖投前、投中、投后全过程，为客户财富管理助一臂之力。

2.开发团队创新妙想，智慧图景落地生花

普益集团家庭金融资产配置系统的设计流程中，遵循了高效性、易用性、界面友好性原则。正式开发设计该套资产配置系统之前，普益集团项目组先后提出了多个重要设想：①专家直接面向客户进行一对一的配置方式；②完全由理财师+自动化规则的配置方式；③理财师获取数据，专家凭借主观经验微调，借助系统化数据形成方案。经过一系列的头脑风暴，最终决定采用方案②和方案③并行的方式进行优化。

该套系统的核心逻辑是赋能理财师从客户的个人属性特征出发，整合大数据分析、专家策略分析验证、投资风险监控，帮助理财师让每一位客户的个性化需求有求必应，助力客户实现财富稳健增值的目标，提供最契合时宜的家庭金融资产配置解决方案。

与此同时，该套系统，也正是理财师“问诊”的贴心助手。系统以满足客户人生各阶段金融需求为核心理念，为客户设计出教育、养老、财富增值多种生涯需求场景，在全面考虑市场环境、资金需求缺口、投资期限、以及客户的风险偏好等多种因素的基础上，构建出丰富多样的产品投资组合，极大地提高了理财师的工作效率。

资产配置服务是普益集团的特色服务，集团致力为客户提供万人万解的家庭金融资产配置服务，借力金融科技的发展，加快数字化、智能化升级步伐，突破传统服务空间及时间的局限，打造“智能资产配置”服务优势。

正如诺贝尔经济学奖得主詹姆斯·托宾所说:“鸡蛋不要放在一个篮子里”。资产配置其实是利用不同资产间的风险差异，降低整体风险，降低投资组合的波动率，因此合理存放才能发挥最大价值。借助科学的工具，做好资产配置，既是最好的风控，又是投资者追逐财富自由的第一步。千里之行，始于足下，漫漫长路，不如就从此刻出发。

（正文未完待续）