12月3日下午，“国泰君安2022年资本市场云端年会”于线上举行。在以“金融行业面向财富管理的发展新机遇”为主题的论坛中，贝塔数据和国泰君安证券研究所非银、银行、新股等多个行业的首席分析师发表了精彩观点。其中，贝塔数据CEO李守国，发表题为“科技如何赋能金融机构财富管理转型”的演讲。

李守国认为，金融机构客户流量增长放缓，进入存量经营时代。同时，资产供给端已经从地产、非标等迅速转移到了权益类产品。两重因素叠加，金融机构客户经营方式急需迭代升级。

4+2+3经营体系，开启金融机构数智化时代

进一步加快构建金融领域一体化营销服务模式，坚持为金融机构提供一站式数字化经营解决方案，是贝塔数据自创立之初就一直坚持的核心观念。在使命和愿景的驱动下，贝塔数据创造性地在金融业内提出了“4+2+3体系”，以赢得客户的持续价值为目标，以留存、复购为核心，为金融机构构建与客户长久信任的关系提供新的思路与方法。

“4”指的是触达获客、互动活客、转化交易、投后陪伴的全生命周期服务流程，其中贝塔数据提供了大量的工具来支撑银行和金融机构去做客户的经营和维护。

“2”指的是一站式精细化后台管理和端到端落地SOP。通过系统后台直接生成理财师每天的工作数据，包括客户阅读的数据，避免屏蔽其他客户情况的出现。

“3”指的是三大标签体系+三大智慧引擎+三大中台。

对于存量客户的经营，李守国认为需要长期的投资者教育，内容种草、内容投教将越来越重要。但原来各家机构投教内容的生产成本过高，呈现形式单一且单调。金融机构应及时建立内容工厂的流水线生产，通过“机器+人工”的方式批量化产生投教内容，且能够及时响应市场热点，通过内容带动营销。贝塔数据总结服务各家金融机构的经验，将图文内容生成效率提高5倍以上，将短视频生产成本降低到原来的1%。

同时对金融产品、投教内容、客户行为等几个维度建立丰富的标签（比如，一只公募基金会产生1500个左右额标签），然后进行统一“人货场”匹配运算，提高内容投教到营销的转化效率。从目前客户实施案例来看，平均能提高3倍以上。

图1，来源：贝塔数据

“客户池”赋能金融机构“数字化”经营

在金融机构数字化转型的过程中，最主要的是在新的在线营销流程里面重构我们的客户。对此李守国表示：“贝塔数据独创了“客户池”的理念，以此作为客户关系数字化经营的支点，从触达获客，收拢到私域中形成客户池，到在客户池中完成互动活客、转化交易、投后陪伴等，从而形成服务闭环，帮助金融机构完成数字化经营。”

首先是触达获客，贝塔数据研发了线上+线下全场景的内容体系，帮助金融机构营销获客。从各类的资讯陪伴到各类投资品种，内容包含“图片、文字、音频、短视频、游戏”等，还有公域+私域的内容种草、投教及社交。相较传统方式，触达及转化效率提高3-5倍。李守国认为：“所有的经营都应该游戏化，所有的内容都应该视频化，这就是新一代营销的特点，也是目前BETA投入的两大重点方向。”

其次是私域中的互动活客。私域不仅仅是手机银行、网点、公众号，还包括新兴的企业微信、银行云工作室等等，只要是金融机构自身能够掌握利用的都可以称之为私域。贝塔数据在其中重点提供两种服务，一是游戏化的营销，特别是对于年轻人沉浸式的游戏营销；二是社群营销，主要基于企业微信推进和布局。

然后是交易转化，贝塔数据以基金、保险、小额信贷和信用卡四类产品为主提供相对应的转化工具，形成交易闭环。

最后是投后陪伴。存量经营时代，投后陪伴和线上线下的顾问服务变得更加重要。从选品、配置、组合、调仓、投后等各个环节的效率和效能都急需提高，如何用数字化的方式，提高理财顾问、投资顾问的服务效率变得越来越迫切。对此，贝塔数据为金融机构提供了异动提醒、销售机会提醒等一系列的服务工具。

图2，来源：贝塔数据

贝塔数据创立至今，建立了丰富的标签图谱以及完善的金融产品库，目前涵盖超260万只金融产品数据库、行业领先的八大类理财知识图谱。对于内容营销的投入和研发，BETA建立了自己的内容投教工厂，使图文和短视频的生产“标准化”和“智能化”，大大降低了金融机构供给侧的成本，极大的提升了内容的生产和传播效率。

截止2020年底，贝塔数据运算量级已经突破5000亿级，服务超过1000家金融机构，范围覆盖大部分银行网点和券商营业部，覆盖130万+高端理财师。

最后，李守国表示：“数字科技将为金融机构的客户经营带来一次全新的变革和服务效能的飞越。贝塔数据作为一家金融科技企业，一直致力于成为金融机构数字化经营的强力后盾。未来，我们将会砥砺前行，勇于探索，为金融机构数字化转型乃至整个行业，做出应有贡献。”