从去年7月起，在长达10个月的时间内，昆山的刘某通过花呗套现，陆续借给朋友10万余元。因为已过约定时间而对方却迟迟没有还款，刘某诉至昆山市人民法院，要求对方按花呗逾期后的日利率0.05%计算利息。

因为郑某的行为已构成套取金融机构贷款转贷，法院最终认定两人间的借贷合同无效，即应由刘某自行承担逾期利息。法官同时提醒，根据《花呗用户服务合同》规定，未按照实际交易用途使用授信资金，服务商将有权收取自授信资金发放之日起的罚息。

套现借款收不回，起诉对方支付逾期利息

2020年，刘某收到朋友郑某的借款请求，因为身上并没有那么多资金，他想到了自己的花呗额度。于是，刘某通过花呗套现，多次转借给郑某款项，合计10万余元。之后郑某多次向刘某转账，合计近3万元。今年6月，双方签署了一份借条，其中明确郑某向刘某借款7.37万元，承诺将于6月16日前全部还清，并补偿全部逾期利息。

眼看约定的还款时间已过，但却迟迟不见郑某有动作，于是刘某将其诉至昆山法院。刘某在诉状中要求郑某归还借款并支付花呗透支的逾期利息，并主张利息以总额7.37万元为基数，按照花呗逾期后的日利率0.05%计算，自今年6月16日起计算至实际支付日止。郑某经法院合法传唤，无正当理由拒不出庭应诉，昆山法院进行了缺席审理。

法官介绍，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条的规定，套取金融机构贷款转贷的，人民法院应当认定民间借贷合同无效。

“本案中，刘某通过其花呗扫码套现，陆续多次转借给郑某款项，该行为实质上构成了套取金融机构贷款转贷行为，且金额较大”，法院认为，依法应当认定本案中双方的民间借贷合同无效，双方约定的利息及律师费等承担条款亦无效。

法官：按贷款市场报价利率计算，套现转借风险大

最终，昆山法院判决郑某于归还原告刘某借款72190元及资金占用损失，区中资金占用损失以72190元为基数，自今年6月17日起按照全国银行间同业拆借中心公布的贷款市场报价利率计算至实际给付之日止。

承办法官介绍，当前1年期贷款市场报价利率为3.85%，而刘某在花呗上的借款逾期后利率将达到0.05%/天，即年利率为18%左右。因此，两人之间的借贷合同关系不受法律保护，刘某将自己承担超出部分的利息。同时，根据《花呗用户服务合同》规定，未按照实际交易用途使用授信资金，服务商将有权收取自授信资金发放之日起的罚息，按日利率0.05%计。

法官表示，《民法典》规定，违反法律、行政法规的强制性规定的民事法律行为无效。在日常生产生活中，合法的借贷关系受法律保护，但对于无效借贷关系的借款人来说，不仅面临借款逾期未还的风险，还有可能因违法付出额外的代价而得不偿失。

通讯员 蔡磊 邹军 扬子晚报紫牛记者 万承源

校对 徐珩