中国金融科技的爆发令世界瞩目，一带一路战略落地则使中国更好地走向世界。一面是蓬勃科技的推动，一面是广阔市场的召唤，在时代浪潮推动之下，越来越多的金融科技企业将目光投向海外。在布局海外上，很多企业都把东南亚作为了首选。

近日，恒昌与CF40（中国金融四十人论坛）联手发布了首份《东南亚金融科技的现状与发展报告》。报告指出，无论是自然环境、地理位置优势，还是经济、人口带来的红利效应，东南亚地区具有良好的金融科技投资环境。

未来在巨大商机的指引下，将会有越来越多的国内企业加入布局东南亚的征程。中国的金融科技企业正在以先进的科技水平和创新的金融服务为世界各国的金融发展提供可借鉴的经验与模式。

金融出海 百花齐放

中国企业出海由来已久，特别伴随着改革开放的深入，中国企业积累了丰富的产业资源、先进的技术水平、成熟的管理经验，在投入全球竞争中越来越具备先进性和影响力。

随着新兴国家崛起、东盟经济一体化进程不断深入，第三世界国家经济正显现向好势头，特别是在“一带一路”倡议引领下，中国和非洲、南亚、东南亚各国在涉及电力、交通等基础设施领域以及金融与货币领域中的合作往来不断扩大，新的投资机会也将出现在国内机构投资者面前。

在布局海外选择中，不少国内企业首先把目光瞄准了东南亚。根据《东南亚金融科技的现状与发展报告》显示，我国金融科技企业在布局东南亚上都将新加坡作为首站或中转站，主要在于这里金融发展强劲，各领域呈现全面领先的优势，等待发展经验成熟后再逐渐延展到越南、印尼、菲律宾等新兴市场。

布局东南亚的各大互联网企业主要包括，以阿里、腾讯、京东为主的电商巨头和以同盾科技、陆金所、恒昌等企业为主的金融科技公司、互联网金融平台。“出海路径”的规划上概括而言是支付先行，借贷、理财紧随其后。

具体打法上，出海的金融科技企业因各自定位和发展战略不同而各有侧重，如：蚂蚁金服、腾讯微信支付、京东金融聚焦在移动支付领域，丰富线下支付场景，拓展业务线；陆金所、恒昌等新金融代表则是在国内丰富的发展经验基础上，布局P2P、信贷服务、财富管理等业务。

各大互联网机构出海东南亚的脚步之快，仅从印尼市场布局上便可一窥端倪。2015年阿里巴巴与DOKU签署协议，跟踪和简化印尼客户付款。2016年，紧随其后收购东南亚最大电商Lazada的控股股份，为其增资10亿美元。2018年蚂蚁金服与印尼 Emtek集团联合推出的电子钱包 DANA正式上线。

很早开始，腾讯便与印尼最大的媒体集团PTGlobal Mediacom组建合资公司，在印尼推广微信。2017年，腾讯投资1.5亿元入股印尼网约车巨头Go-Jek，着手进入东南亚手机终端市场，在两大巨头的带动下，国内互联网企业布局印尼市场的例子越来越多，中国互联网的科技之花正在印尼这片沃土上争芳斗艳。

缘何选择东南亚？

为何选中东南亚？《东南亚金融科技现状与发展》报告给出了这样的解释：

首先政策层面上，随着“一带一路”国家战略的推进，中国和东盟关系的不断改善，推动越来越多的中资企业将东南亚地区作为出海的首选之地；其次，地缘、人口、经济发展潜力三个因素叠加，使得东南亚成为中国金融科技的必争之地。

报告认为，东南亚的人口基数大 、人口结构年轻化等特点使其成为整个亚洲乃至全世界最具发展潜力的区域，印尼、越南、菲律宾等国的 GDP都超过6%，整体呈现快速发展趋势；另外，受近年国内监管政策趋严的影响，部分金融科技企业主动或被动地开始寻求出海发展战略。

在业内人士看来，越来越多企业开拓东南亚市场，除了是行业引领者的预判，也是东南亚市场需求增长的结果。东南亚金融科技市场和中国市场有高度相似之处，这种背景使得中国的金融科技行业能够以较低的成本复制原有的模式，输出成熟的商业模式和技术，在海外实现“弯道超车”。

与其说中国选择了东南亚，不如说是东南亚选择了中国。相比于国内，东南亚地区金融服务辐射范围及覆盖率相对较低，除了新加坡等少数国家外，大部分国家的金融服务体系都不完善，东南亚居民对金融服务水平提升的愿望呼之欲出。

数据显示，东南亚地区总人口约为6.4亿，比整个欧盟的总人口多1亿，平均年龄中位数仅28.8，比中国低9岁，4.2亿人口的年龄在40岁以下。各经济体的金融发展速度亟待提高，庞大的市场需求需要得到释放。

在此背景下，经济发展繁荣，金融服务水平先进的中国企业也就成为了东南亚最为乐意接受的合作伙伴。

据相关调研，2018年东南亚金融科技行业投资总额超过110亿美元， 和2017年的57.5亿美元相比，再创新纪录。未来将会有越来越多的中资企业将注意力聚焦在东南亚地区，对东南亚的投资也将不断加码。

机构书写“出海”新篇章

当然对中国企业来说，出海东南亚是“硬币的两面”，充满机遇的同时也不乏挑战。

《东南亚金融科技的现状与发展报告》指出，目前东南亚地区各个国家的历史国情、营商环境和市场竞争等差异较大，各国金融监管的政策和信用环境也非常不同，这些都是出海金融科技企业必须要面对的挑战。

报告认为，出海的金融科技企业要行稳致远，需长期坚持与不断融入，不能过度依赖国内支付、网贷、贷款超市和第三方大数据服务等行业的发展经验。

首先，出海企业应做到不利用监管空白或漏洞赚快钱、黑钱；

其次，应在充分了解本地政策和市场的情况下，积极加入行业自律协会，建立中资商会和交流平台，开展同业交流，做好合规合法的经营；

最后，在团队搭建和日常经营管理过程中，充分挖掘和利用当地人的先天优势，真正融入当地社会和市场，保证企业的可持续发展。

对新金融代表恒昌而言，出海东南亚的正确打法已经了然于胸。经历八年的发展沉淀，恒昌已经成长为多元化发展的综合性互联网金融平台，这为恒昌将产品、服务、科技上的实践优势复制并应用于东南亚提供了坚实的基础。

此外，恒昌制定的数字化、国际化、持牌金融化的“三化战略”也在出海落地发挥了方向性作用。数字化推动恒昌金融科技硕果累累，国际化促使恒昌立足于全球视野，借助资产、人才、科技创新优势将优质的金融服务带到全世界，而持牌金融化则有力的代表了恒昌在发展新金融，谋篇海外上的资质与实力。

2018年下半年，恒昌开始申请海外牌照，正式进入印尼，在印尼开展包括贷超、催收等业务，2019年4月获得OJK注册号，注册资本100亿印尼盾，同时成为印尼科技金融协会(AFPI)的新进成员；2019年，恒昌100%控股的菲律宾公司成功获得了Lending 和Financing两张牌照，注册资本金约2000多万比索，该公司也成为菲律宾金融科技协会Fintech PH的唯一中资成员。

实力加持及“三化”助力，使市场有理由相信，未来在书写“南洋出海篇”中，恒昌将会挥洒出有力笔墨，勾勒出新金融出海的壮丽篇章。