近些年来,伴随各项监管细则陆续出台落地,监管部门收紧了对P2P网贷的合规整治,行业发展逐步走向规范化、健康化,不良平台加速退出。

据网贷之家数据统计,截至2018年2月底,P2P网贷行业累计停业及问题平台数量为4164家,从近8年停业及问题平台的类型分布走势看,可以清晰地发现,行业发展状况发生了明显的变化:跑路类型的占比出现了逐年下降的走势,最高值为2014年的45.85%,2018年已经降至3.94%;停业类型的占比大幅度上升,自从2016年开始总体保持占比超过6成的走势,可见监管之后主动退出的平台占据了主导。

虽然现如今当平台无法维持运营时,大部分都会选择清盘退出,尽量不对投资人的本息造成损失,但作为投资人,想获得稳健增收,便不能把宝压在有序退出的可能性上,一开始在选择平台时,便应尽量避开风险相对较高的。三益宝理财师建议,大家可从两方面对P2P平台进行过滤:

投前

考察平台的基本信息,比如通过国家企业信用信息公示系统核实平台真实性、平台风险信息,股东是否老赖、是否涉及法律诉讼等。

考察平台的项目信息,通常,问题平台惯用的融资手段是发布假标,以高息揽客。投资人需格外注意平台上的借款方个人资料、资质信息、抵押物信息、担保信息等是否前后矛盾、模糊不清或出现明显错误,以及借款方与平台是否存在关联关系。发现此两种情况,不要犹豫,远离为上。

观察平台是否有持续高返羊毛。为吸引新用户,拉升投资量,P2P平台放出一定的羊毛本无可厚非,但假如羊毛过于丰厚,平台的盈利能力甚至都不能覆盖营销成本,还怎么实现可持续运营?又怎么保证投资人按时收回本息?

分析平台的合规意愿,包括是否下线违规产品并展开违规资产处置,是否调整风险备付金,是否积极推进信息安全等级保护三级认证并获得等保测评等。毕竟,合规是生存的第一步。

投后

切记,在某个平台上第一次投资时一定要小额试水,体验整个投资流程。留心平台是否为用户开设独立存管账户,银行存管是否为真存管,充值、投资、提现是否跳转至银行页面,如为不存管、假存管或部分存管,平台设有资金池的可能性便比较大,这时便应提前撤回资金并作投资预警。

倘若平台为真存管也不能掉以轻心,三益宝理财师表示,投资不是一劳永逸的事情,需要用户持续关注,对行业资讯和平台发展动态了如指掌,才能尽早发现风险,及时规避。