中国银保监会发布新修订的《健康保险管理办法》(以下简称《办法》)12月1日起施行，这是该《办法》自2006年发布以来首次大修。新《办法》引人注目的是，首次将医疗意外险纳入健康保险范畴。明令禁止非法搜集基因检测资料，允许对长期健康险费率进行调整等。内业人士表示，加强医疗意外损害保障是医疗领域普遍关注的问题，《办法》将医疗意外险纳入健康保险范畴，并非是通俗理解中的“意外险”，其对于非医院方责任而导致的医疗事故进行保障，与“医疗责任险”组合便可实现对医疗风险的“全覆盖”。

医意险首次纳入健康险

近年来，我国健康保险市场快速发展。数据显示，今年前三季度，健康保险保费收入5677亿元，同比增长31%，占人身保险市场的22%，健康保险产品结构、服务内涵、保障人群都发生了巨大变化。健康保险已成为国家多层次医疗保障体系的重要组成部分。

昨日，沈阳晚报、沈报融媒记者从中国银行保险监督管理委员会官网上获悉，《办法》完善健康保险的定义和业务分类，将医疗意外险纳入健康保险范畴。明确“健康保险，是指由保险公司对被保险人因健康原因或者医疗行为的发生给付保险金的保险，主要包括医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险以及医疗意外保险等。”

据介绍，“医疗意外”是一个约定俗成的词，主要是指医疗行为没有达到理想的治疗效果并造成损害。这种损害有预见可能，但医疗机构和医护人员并无责任。

支持开发“长期医疗险”

长期健康保险是指保险期限超过一年或保险期限虽不超过一年但含有保证续保条款的健康保险。在新《办法》中，保险公司可在保险产品中约定对长期健康保险产品进行费率调整，并注明费率调整的触发条件。

记者昨天采访某保险公司负责人，他介绍说，在旧版《办法》中，仅有短期健康险产品可进行费率调整。因此，目前市场上并没有长期保证续保的医疗险产品，6年保证续保已经是市面上最长的医疗保险。保险公司只能停售或者升级老产品来应对健康险产品。“但是随着医疗技术进步，医疗费用支出不断加大，消费者很担心保险公司停售保险产品，导致未来无法获得医疗保障。续保问题一直是医疗险的需求痛点。”

新《办法》表明，银保监会对保险公司开发费率可调整的长期医疗险是支持的。

拒绝对保户“基因检测”

对于业内争议较大的基因检测问题，《办法》也明确规定，“保险公司不得以被保险人家族遗传病史之外的遗传信息、基因检测资料作为核保条件”“禁止保险公司非法搜集、获取被保险人除家族病史之外的遗传信息、基因检测资料等”。

在消费者权益保护方面，《办法》要求保险公司销售健康保险产品时严格执行备案或者审批的条款和费率，不得强制搭售其他产品;疾病保险、医疗保险、护理保险产品的等待期不得超过半年;长期健康保险产品的犹豫期从不得少于10天延长至15天。

在产品规范和经营销售方面，明确经营健康保险应当具备的条件，推进提升经营专业化水平;坚持健康保险保障属性，明确各类健康保险产品的产品特点和要求;鼓励保险公司将信息技术、大数据等应用于健康保险产品开发、风险管理、理赔等方面，提升管理水平。